Kredietverzekering: de verborgen motor achter de wereldhandel

De wereldhandel wordt geconfronteerd met voortdurende en vaak onvoorspelbare uitdagingen. Ze wordt gevormd door verschuivende allianties, ongelijke groei en aanhoudende onzekerheid. In deze omstandigheden zijn handelskrediet en kredietverzekering belangrijke facilitatoren van internationale handel geworden.

Kredietverzekering wordt vaak als technisch beschouwd, maar helpt bedrijven vertrouwen op te bouwen in internationale transacties, de veerkracht van de toeleveringsketen te versterken en financiële risico's te beheren. De strategische waarde ervan is duidelijk, vooral voor bedrijven die internationale groei nastreven en tegelijkertijd hun financiële stabiliteit willen behouden.

Risico's omzetten in kansen  

In essentie stelt handelskrediet leveranciers in staat om betalingsvoorwaarden aan te bieden, waardoor ze in feite kortlopende financiering verstrekken aan kopers. Volgens de Bank for International Settlements (BIS) is dit informele systeem goed voor ongeveer 80-85% van alle kortlopende handelsfinanciering wereldwijd.

Dit vertrouwen stelt leveranciers echter bloot aan het risico van wanbetaling, hetzij door insolventie van de koper, vertraagde betaling of politieke onrust. Kredietverzekering zet dat risico om in kansen door tot 90-95% van de verzekerde vorderingen te beschermen tegen wanbetaling. Met een verzekering kunnen exporteurs concurrerende betalingsvoorwaarden aanbieden en tegelijkertijd het risico op oninbare vorderingen beperken. Kredietverzekering zet risico om in kansen.

Dit is vooral belangrijk in internationale handel, waar rechtsstelsels verschillen en handhaving traag of kostbaar kan zijn. Kredietverzekering stelt bedrijven in staat om vertrouwen te schenken waar dat anders misschien niet zou gebeuren. Het ondersteunt de stroom van goederen en diensten, niet alleen tussen gevestigde partners, maar ook naar nieuwe en minder voorspelbare markten.

Volgens de Wereldbank en de International Finance Corporation (IFC) kunnen bedrijven met toegang tot kredietverzekering hun export met 20 tot 30% verhogen, met name in opkomende markten waar onderpand schaars is. De Wereldhandelsorganisatie (WTO) merkt op dat 80 tot 90% van de wereldwijde handel in goederen afhankelijk is van een of andere vorm van handelsfinanciering. Dit onderstreept hoe risicobeperkende instrumenten, waaronder kredietverzekering, de wereldhandel in stand houden en de toegang tot nieuwe markten vergemakkelijken. 

Door het risico op wanbetaling te beperken, stelt kredietverzekering bedrijven in staat zich te concentreren op groei in plaats van zich zorgen te maken over financiële risico's. Het is een strategisch instrument dat zowel de operationele continuïteit als internationale expansie ondersteunt. Voor bedrijven die zich op de wereldmarkt begeven, biedt het een betrouwbare manier om kredietrisico's te beheren en met vertrouwen handel te drijven.

Veerkracht ondersteunen door economische cycli heen

De wereldhandel verloopt zelden soepel. Valutaschommelingen, politieke spanningen en marktvolatiliteit zijn constante factoren in het internationale landschap. Ondanks deze druk blijft de wereldhandel echter opmerkelijk veerkrachtig, waarbij diensten een steeds centralere rol spelen in het stimuleren van de groei. Deze veerkracht is geen toeval.

Kredietverzekering speelt een belangrijke rol in het gaande houden van de handel wanneer omstandigheden veranderen. Door het risico van wanbetaling op zich te nemen, helpen verzekeraars bedrijven om hun activiteiten voort te zetten, zelfs wanneer omstandigheden veranderen. De dekking wordt aangepast aan nieuwe realiteiten, of dat nu een neergang in een belangrijke markt, een verstoring van de toeleveringsketen of een verandering in het gedrag van kopers is. Dit aanpassingsvermogen is essentieel.

De afgelopen jaren hebben we scherpe schommelingen in het handelsvolume gezien. Tijdens dergelijke schommelingen fungeren verzekerde handelsvorderingen als schokdempers. De Bank for International Settlements (BIS) merkt op dat kredietverzekeringen de liquiditeit en de continuïteit van de export hebben ondersteund toen de kredietverlening door banken afnam.  

Deze anticyclische functie wordt steeds meer erkend door toezichthouders. De Europese Bankautoriteit (EBA) classificeert kredietverzekering als een kredietrisicobeperkende factor in het kader van de prudentiële regelgeving van de EU. Volgens de bijgewerkte Basel III- en CRR3-regels kunnen banken hun kapitaalvereisten verlagen wanneer posities worden verzekerd door beoordeelde tegenpartijen, hoewel nieuwe risicogewogen ondergrenzen de mate van kapitaaloptimalisatie beperken. Deze erkenning door de toezichthouder versterkt het verband tussen particuliere verzekeringen en de systemische financiële stabiliteit.

Voor bedrijven zorgt flexibiliteit in risicobeheer voor vertrouwen bij het plannen, investeren en groeien. In plaats van verlamd te raken door onzekerheid, kunnen bedrijven vol vertrouwen vooruitgaan, wetende dat hun vorderingen beschermd zijn. In onzekere tijden is kredietverzekering meer dan alleen een bescherming. Het wordt een strategische factor voor continuïteit en veerkracht.

Inclusie en marktuitbreiding mogelijk maken

Opkomende markten bieden een aanzienlijk groeipotentieel, maar brengen ook hogere risico's met zich mee. Bedrijven die uitbreiden naar onbekende gebieden worden vaak geconfronteerd met beperkte transparantie, zwakkere wettelijke bescherming en onvoorspelbaar betalingsgedrag. Volgens de OESO en de WTO kan de kans op wanbetaling in deze markten tot drie keer hoger zijn dan in geavanceerde economieën.

Kredietverzekering helpt die kloof te overbruggen. Het zet onzekere vorderingen om in activa, waardoor bedrijven met vertrouwen kunnen handelen op markten die anders buiten hun bereik zouden liggen. De International Credit Insurance & Surety Association (ICISA) meldt dat wereldwijde verzekeraars gezamenlijk jaarlijks meer dan 3,5 biljoen dollar aan vorderingen beschermen, wat neerkomt op ongeveer 13% van de wereldwijde goederenexport.  

Voor kleine en middelgrote ondernemingen kan deze steun een transformatie teweegbrengen. Kredietverzekering kan de Days-Sales-Outstanding (DSO) met 10-15% verkorten, waardoor liquiditeit vrijkomt voor herinvestering en groei. Het opent ook de toegang tot markten die anders misschien buiten bereik zouden blijven, waardoor het speelveld wordt geëgaliseerd en bredere deelname aan de wereldhandel wordt aangemoedigd. 

Naast financiële bescherming bieden kredietverzekeraars ook risico-informatie: gegevens over de betrouwbaarheid van kopers, sectorale blootstelling en prestaties van landen. Atradius biedt bijvoorbeeld inzicht in betalingstrends en kopersgedrag, waardoor bedrijven weloverwogen beslissingen kunnen nemen over waar en met wie ze zaken doen. Wanneer er problemen ontstaan, komen incassodiensten in actie om geschillen op te lossen en schulden te innen, waardoor commerciële relaties behouden blijven. 

Deze combinatie van bescherming en informatie ondersteunt verantwoorde expansie. Het helpt bedrijven te voldoen aan interne governancenormen en externe regelgeving. Door gedocumenteerde risicobeoordelingen en gestructureerde dekking te bieden, maakt kredietverzekering duurzame groei mogelijk die in overeenstemming is met internationale normen.

Wereldwijde handel met vertrouwen ontsluiten 

Door de liquiditeit te vergroten, internationale expansie mogelijk te maken en het kredietrisicobeheer te versterken, draagt kredietverzekering rechtstreeks bij aan de bedrijfsprestaties. Het werkt op de achtergrond, ondersteunt internationale groei en helpt bedrijven met vertrouwen door complexe situaties te navigeren. 

Deze strategische rol wordt steeds meer erkend. De International Chamber of Commerce (ICC) constateert dat meer dan 60% van de grote ondernemingen kredietverzekering integreert in bedrijfsbrede risicokaders, in lijn met digitalisering, analyse en duurzaamheidsstrategieën. Deze integratie weerspiegelt een verschuiving in de perceptie: kredietverzekering is niet langer alleen een noodmaatregel, maar een strategisch middel dat de continuïteit van de handel ondersteunt en bedrijven in staat stelt om met vertrouwen te groeien.

Kredietverzekering vormt een aanvulling op digitale transformatie door datagestuurde besluitvorming te ondersteunen. Het stabiliseert de liquiditeit, waardoor bedrijven zelfs in volatiele omstandigheden kunnen investeren en uitbreiden. Het ondersteunt ook de transformatie van de toeleveringsketen en biedt financiële veerkracht in periodes van verstoring of verandering.

Voor bedrijven die nieuwe markten betreden of hun financiële positie willen versterken, biedt handelskredietverzekering meer dan alleen bescherming. Het biedt kansen. Door vorderingen om te zetten in verhandelbare activa, verbetert het de toegang tot financiering en versterkt het de relaties met kredietverstrekkers. Volgens de OESO is een kredietverzekering een cruciaal financieel instrument dat de liquiditeit en de continuïteit van de handel ondersteunt en macro-economisch relevant is, vooral tijdens systeemschokken. De BIS handelskredietverzekering erkent het als een schokdemper tijdens liquiditeitscrises, die de continuïteit van de export en de stabiliteit van het werkkapitaal ondersteunt wanneer bankkredieten worden teruggeschroefd.

In een wereld waarin onzekerheid een constante is, fungeert kredietverzekering als een stabiliserende factor. Het helpt bedrijven om complexe risico's te navigeren, van handelsverstoringen tot verschuivende geopolitieke landschappen. Het is meer dan een veiligheidsmaatregel, het biedt iets essentieels: het vertrouwen om te groeien.

Neem contact met ons op om te ontdekken hoe deze inzichten jouw eigen kredietrisicostrategie kunnen versterken en hoe wij jou kunnen helpen om voorop te blijven lopen.