Atradius Atrium
Log in op ons online credit management platform. Het biedt u toegang tot alle Atradius online applicaties in één omgeving.
Hoeveel kost een kredietverzekering?
De kosten van een kredietverzekering variëren per bedrijf, omdat kredietverzekeraars naar meerdere risicofactoren kijken. Toch is het beeld van een duur product achterhaald: de kosten van een kredietverzekering bedragen vaak nog geen half procent van de verzekerde omzet. Hieronder lees je welke kosten je kunt verwachten en welke factoren de premie bepalen. Veel mensen denken dat het een duur product is, maar dat valt mee. Een kredietverzekering kost vaak nog geen half procent van de verzekerde omzet. De prijs van een kredietverzekeringspolis kan met de volgende vergelijking worden berekend: Percentage van de omzet x Risiconiveau = Kosten van de polis Ter indicatie: de kosten van een kredietverzekering variëren doorgaans van 0,1% tot 0,5% van jouw totale omzet op rekening. Elke polis – met dekking voor alle klanten - zal uniek geprijsd zijn op basis van een risicoprofiel. Een factuur van een debiteur die niet wordt betaald kost je vaak meer dan de daadwerkelijke premie van een kredietverzekering. Heb je onbetaalde facturen met hoge bedragen? Dan heb je de premie er al snel uit.
Bedankt voor je aanvraag. We nemen snel contact met je op.
Wat kost een kredietverzekering? Overzicht per polis
De kosten van een kredietverzekering worden uitgedrukt als een percentage van je verzekerde omzet. Voor de meeste Nederlandse bedrijven ligt de premie tussen 0,1% en 0,5% van de omzet op rekening. De uiteindelijke prijs hangt af van je risicoprofiel, je sector en de landen waarin je handelt.
| Polis | Geschikt voor | Indicatie kosten | Dekking |
|---|---|---|---|
| mkbZeker | Omzet tot € 10 miljoen | Vanaf € 100 per maand | Incasso tot 100% gedekt, tot € 15.000 per klant (Benelux, Duitsland, Frankrijk, Groot-Brittannië) |
| Modula | Midden- en grootbedrijf | Maatwerk, doorgaans 0,1% tot 0,5% van de verzekerde omzet | 75% tot 90% dekking, Nederland en wereldwijd |
| Multinationals | Omzet vanaf € 250 miljoen | Maatwerk op basis van wereldwijd risicoprofiel | Uniforme dekking over meerdere landen |
Zo bereken je de indicatieve kosten
De premie volgt in de basis deze rekensom:
Percentage van de omzet × risiconiveau = kosten van de polis
Een voorbeeld: verzeker je € 2 miljoen omzet op rekening tegen een premiepercentage van 0,25%, dan kom je uit op circa € 5.000 premie per jaar. Eén onbetaalde factuur van € 25.000 kost je dan al vijf keer zoveel als de jaarpremie.
Wat de kosten omhoog of omlaag brengt
- Omzetvolume: hoe hoger de verzekerde omzet, hoe lager doorgaans het premiepercentage
- Risiconiveau afnemers: klanten met een zwakke kredietwaardigheid verhogen de premie
- Landenrisico: export naar markten met een hoger politiek of economisch risico weegt mee
- Sector: sectoren met veel faillissementen kennen hogere premies
- Schadeverleden: weinig schades in het verleden werkt premieverlagend
- Eigen risico: een hoger eigen risico verlaagt de premie
- Betalingstermijnen: langere termijnen verhogen het risico en daarmee de kosten
Let op: de premie is niet de enige kostenpost. Reken ook op een vergoeding per kredietlimiet-aanvraag en eventuele kosten voor incasso buiten de dekking. Zakelijke verzekeringspremies zijn aftrekbaar van de winst voor de vennootschaps- of inkomstenbelasting (Belastingdienst).
Hoeveel kost een kredietverzekering?
Prijsberekening van een kredietverzekering
De premie wordt doorgaans gebaseerd op jouw omzet, de omvang van de vorderingen (met nadruk op uw grootste afnemers), het risiconiveau van je afnemers, het schadeverleden, de industriesectoren en de marktlocaties. De premie verdien je daarbij vaak snel terug: je kunt oninbare reserves vrijmaken, verzekeringskosten fiscaal aftrekken en je werkkapitaal verhogen. Tegelijkertijd krijg je makkelijker toegang tot hogere bankkredieten tegen lagere kosten, dankzij jouw verbeterde kredietwaardigheid.
Het afsluiten van een verzekering is vergelijkbaar met veel andere verzekeringen wat betreft het berekenen van de prijs. De premie van een opstalverzekering wordt bijvoorbeeld berekend op basis van de grootte en de ligging van het gebouw en hoe kwetsbaar het is voor risico's zoals brand, overstromingen of aardbevingen. Deze berekening is uniek voor elk gebouw. Op dezelfde manier worden de kosten van een kredietverzekering berekend op basis van de waargenomen risiconiveaus en specifieke vereisten van een onderneming, wat betekent dat elke polis uniek is.
Jouw kredietverzekeraar zal het risico inschatten op basis van de handelsgeschiedenis die je met jouw klant hebt, evenals hun handelsgeschiedenis met anderen, de stabiliteit van de sector, de politieke (in)stabiliteit van de locatie van jouw klant en andere factoren. Zij zal ook rekening houden met jouw individuele behoeften, bijvoorbeeld of je dekking nodig hebt voor een groot of langlopend project waarvoor specifieke kredietlimieten of een volledige omzetdekking vereist is.
Bij Atradius bieden we dekking aan via een mkbZeker polis, een Modula polis of een multinational polis. Deze polissen stellen ons in staat om de dekking - inclusief de kosten van de dekking - af te stemmen op de behoefte en de grootte van jouw onderneming.
Meer weten over kredietverzekering?
Tot 10 miljoen omzet
mkbZeker is een unieke incasso oplossing voor MKB bedrijven met een omzet tot 10 miljoen.
- No Cure, We Pay!
- Incasso tot 100% gedekt
- Premie vanaf € 100 per maand
- Dekking tot € 15.000 per klant in de Benelux, Duitsland, Frankrijk en Groot-Brittannië
Ontdek de mkbZeker kredietverzekering
mkbZeker kredietverzekering
Bescherm je MKB tegen wanbetaling met Atradius mkbZeker. Kredietverzekering vanaf €100/maand. Incasso, klantencheck en schadevergoeding tot 90%
Flexibiliteit in kredietverzekering
Modula: een kredietverzekering die op de behoefte van jouw bedrijf is afgestemd.
- Maatwerk in kredietverzekering, je kiest alleen ‘bouwstenen’ die jij nodig hebt
- 75% tot 90% dekking
- Zowel in Nederland als wereldwijd
- Dekking uitbreiden als dat nodig is
Ontdek de Modula kredietverzekering
Modula Kredietverzekering
Atradius Modula: Flexibele kredietverzekering op maat. Bescherm je bedrijf tegen wanbetaling met een oplossing die past bij jouw behoeften
Vanaf 250 miljoen omzet
Multinationals is speciaal ontwikkeld voor multinationale ondernemingen.
- Voor ondernemingen met vestigingen in meerdere landen
- Inzichten in de economie en klanten wereldwijd
- Lokale expertise en wereldwijd netwerk
Ontdek kredietverzekeringen voor multinationals
Multinationals
Atradius Global biedt multinationals uniforme kredietverzekeringen, lokale service en inzicht via Atradius Insights, voor optimale dekking en risicobeheer
"Wij keren schade uit als je klanten hun facturen niet meer kunnen betalen. Hierdoor heb je altijd voldoende financiële middelen om te investeren
De voordelen van een kredietverzekering
Klant informatie: doe veilig zaken met (nieuwe) klanten. Wij controleren de kredietwaardigheid en laten je weten of wij jouw afzet aan hen zullen dekken en zo ja, voor hoeveel. Dit kan je helpen te beslissen of je met een klant in zee wilt gaan of beter op zoek kunt gaan naar andere mogelijkheden
Incasso service: je kan debiteuren aansporen tot (tijdige) betaling. Betaalt een debiteur niet op tijd, dan komen onze incassoexperts in actie
Beschermd tegen wanbetaling: als er een verlies optreedt door onbetaalde facturen, dan vergoeden wij de schade - tot 90%
Concurrentievoordeel: verwerf een concurrentievoordeel door je klanten aantrekkelijke betalingstermijnen te bieden
Betere bankcondities: de bank ziet het als een vorm van extra zekerheid. Dit betekent dat je dit in veel gevallen kunt inzetten bij het krijgen van een betere condities bij uw bank
Kosten zijn aftrekbaar: alle zakelijke kosten die rechtstreeks betrekking hebben op je onderneming, zijn aftrekbaar van de belastingen
Relevante inzichten: je krijgt toegang tot inzichten over de markt, economie. Praktisch en direct toepasbaar binnen je organisatie
Verhoog je business met Atradius API's: optimaliseer jouw kredietmanagement processen en beveilig je bedrijf. Onze gebruiksvriendelijke API's geven je toegang tot uitgebreide data direct vanuit ons in-house systeem
Hoe afhankelijk ben jij van je grootste klant?
Behoud je groei met Atradius. Doe gratis een kredietwaardigheidscheck en ontdek hoe jouw (potentiële) klanten er financieel voorstaan.
Veelgestelde vragen over kosten kredietverzekering
De kosten van kredietverzekering hangen onder andere af van het risiconiveau binnen je klantenportefeuille, de landen waarin je handelt en het omzetvolume dat je wilt verzekeren. Premies worden meestal berekend als een klein percentage van de verzekerbare omzet en weerspiegelen de kans op wanbetaling binnen je afnemersbestand.
Voor de meeste bedrijven zijn de kosten beperkt in vergelijking met de financiële impact van een grote wanbetaling. Omdat elk bedrijf een uniek risicoprofiel heeft, wordt de prijs afgestemd zodat de premie het werkelijke risico op basis van het uitstaande saldo juist weerspiegelt.
De premie wordt bepaald door meerdere factoren, waaronder je jaarlijkse omzet, het aandeel van de verkopen op open krediet, je sector, de gebruikelijke betalingstermijnen en de geografische spreiding van je afnemers.
Het landenrisico, de kredietwaardigheid van je afnemers en de schadehistorie spelen ook een rol. Verzekeraars combineren deze factoren om de kans op wanbetaling in te schatten en een premie vast te stellen die past bij jouw specifieke risicoprofiel. Bedrijven met goed beheerde kredietprocessen en weinig schades profiteren zo doorgaans van gunstige prijzen.
Elk bedrijf opereert in andere markten, bedient afnemers met verschillende financiële profielen en heeft te maken met unieke sectordynamiek. Daarom berekenen verzekeraars premies individueel in plaats van een uniforme aanpak te gebruiken.
De prijs weerspiegelt het werkelijke risico van je klantenbestand, de stabiliteit van je sector, je handelshistorie en je openstaande saldi. Deze maatwerk-methode zorgt voor eerlijke, evenredige premies en helpt bedrijven dekking te verkrijgen die aansluit bij hun werkelijke behoeften en financiële doelstellingen.
Ja. De polisstructuur en optionele kenmerken kunnen de totale premie verhogen of verlagen. Elementen zoals eigen risico, uitsluitingen, aanvullende dekkingsuitbreidingen of maatwerkvoorwaarden beïnvloeden allemaal de prijs.
Een bredere bescherming leidt vaak tot een hogere premie, terwijl hogere eigen risico’s of beperktere voorwaarden de kosten weer kunnen verlagen. Maatwerk stelt bedrijven in staat de polis af te stemmen op hun risicobereidheid en budget.
De tijd die nodig is om een polis af te geven verschilt afhankelijk van je bedrijfsprofiel, de complexiteit van je klantenportefeuille en de informatie die nodig is om het risico te beoordelen. Eenvoudige polissen voor kleinere of minder complexe portefeuilles kunnen al binnen enkele dagen worden geregeld.
Uitgebreidere programma’s, vooral wanneer meerdere landen en/of sectoren met een hoger risico betrokken zijn, kunnen wat langer, soms tot een paar weken, duren. Verzekeraars streven er echter naar het polis-opmaakproces efficiënt af te ronden zodra alle benodigde gegevens zijn aangeleverd. Een duidelijk overzicht van je afnemers, omzet en gebruikte betalingscondities helpt de onboarding te versnellen en zorgt ervoor dat de dekking soepel kan starten.
Polissen bevatten doorgaans een minimumpremie en gebruiken de geschatte jaaromzet als basis voor de initiële prijsstelling. Aan het einde van het polisjaar vergelijken verzekeraars de daadwerkelijk opgegeven omzet met de oorspronkelijke schatting.
Als de werkelijke omzet hoger is, kan een aanpassing worden gedaan op basis van het hogere volume; als deze lager is, kan een aanpassing worden gedaan op basis van het lagere volume waarbij de minimumpremie blijft gelden. Dit proces zorgt ervoor dat de prijs aansluit bij de werkelijke handelsactiviteit, terwijl redelijkheid en voorspelbaarheid gedurende het jaar behouden blijven.
Voor het mkb start een kredietverzekering bij Atradius vanaf ongeveer € 100 per maand met een mkbZeker-polis. Bij grotere bedrijven wordt de premie berekend als percentage van de verzekerde omzet, doorgaans tussen 0,1% en 0,5%. De maandlasten hangen dus direct samen met je omzetvolume en risicoprofiel.
Ja. De premie is een zakelijke kostenpost en daarmee aftrekbaar van de winst. Volgens de Belastingdienst zijn kosten die rechtstreeks verband houden met de onderneming aftrekbaar. Netto vallen de kosten van een kredietverzekering daardoor lager uit dan de brutopremie.
Meer laden
Kijken op van