Kredietverzekering: bescherm je bedrijf tegen wanbetaling

Een kredietverzekering beschermt bedrijven tegen financiële verliezen wanneer hun klanten niet betalen voor geleverde goederen of diensten. Als een afnemer insolvent raakt (failliet) of gedurende langere tijd in gebreke blijft, vergoedt de verzekeraar een groot deel van de openstaande facturen. Dit helpt de cashflow te stabiliseren en vermindert de impact van onverwachte calamiteiten. 

Naast schadevergoeding bieden kredietverzekeraars continue monitoring van de financiële gezondheid van afnemers, vroegtijdige waarschuwingen helpen verliezen te voorkomen voordat ze ontstaan. Daarmee is kredietverzekering zowel een beschermingsmaatregel als een strategisch instrument dat veiligere en beter onderbouwde commerciële beslissingen ondersteunt. 

Een kredietverzekering is geschikt voor ieder bedrijf dat goederen of diensten levert op factuur aan andere bedrijven. Zowel kleine mkb-ondernemers als grote multinationals kunnen een passende oplossing vinden. Atradius biedt specifieke producten voor bedrijven met een omzet vanaf een paar honderdduizend euro tot internationaal opererende concerns.

De premie van een kredietverzekering is afhankelijk van je omzet, de sectoren waarin je actief bent en de landen waar je levert. Voor mkb-bedrijven begint de premie bij Atradius mkbZeker vanaf €100 per maand. Voor grotere bedrijven wordt de premie op maat berekend. Meer informatie vind je op de pagina hoeveel kost een kredietverzekering.
 

Atradius vergoedt doorgaans 75% tot 90% van het gefactureerde bedrag bij wanbetaling, afhankelijk van het gekozen product en de polisvoorwaarden. Bij mkbZeker is de incasso tot 100% gedekt.
 

Een incassobureau int bestaande schulden nadat betaling is uitgebleven. Een kredietverzekering werkt preventief: je controleert de kredietwaardigheid van klanten vóóraf, je bent gedekt als ze alsnog niet betalen, en het incassotraject is inbegrepen in de verzekering. Het is dus een completer instrument dan losse incasso.

Het belangrijkste voordeel is bescherming tegen wanbetaling door klanten. Dit versterkt de cashflow, beschermt het werkkapitaal en vermindert financiële volatiliteit. Kredietverzekering kan ook de toegang tot bankfinanciering verbeteren, omdat kredietverstrekkers verzekerde vorderingen vaak als minder risicovol zien. 

Continue monitoring van je klantenportefeuille helpt verliezen te voorkomen door vroege signalen van verslechtering te identificeren. Door dubieuze debiteuren te verminderen, sterkere kredietbeslissingen te ondersteunen en veiligere commerciële groei mogelijk te maken, wordt kredietverzekering zowel een financiële bescherming als een groeiversneller. Het biedt financiële en commerciële teams meer zekerheid bij planning en onderhandelingen met klanten. 

Een belangrijke beperking is dat kredietverzekering de onderliggende financiële situatie van een klant niet kan verbeteren. Als de verzekeraar een afnemer te risicovol vindt, kan hij dekking weigeren of verlagen. Hoewel dit beperkend kan voelen, is de beslissing gebaseerd op gedetailleerde financiële analyse en fungeert zij als een vroegtijdig waarschuwingssignaal dat toekomstige verliezen helpt voorkomen. 

Kredietverzekering vraagt om naleving van rapportage- en polisbeheerregels, wat sommige bedrijven als administratief werk kunnen ervaren. Moderne digitale platforms stroomlijnen deze taken echter meestal, waardoor polisbeheer veel makkelijker en efficiënter is dan vroeger.

Ja. Kredietverzekering kan bedrijven van elke omvang ondersteunen, inclusief mkb-bedrijven die vaak geen gespecialiseerde kredietrisicoteams hebben. De verzekering biedt bescherming tegen wanbetaling, biedt toegang tot betrouwbare risico-inzichten en biedt meer voorspelbaarheid van de cashflow. 

Ook profiteren de meeste mkb-bedrijven sterk van externe kredietbeoordelingen en incasso-ondersteuning. Voor kleinere bedrijven kan het vermijden van één groot verlies al cruciaal zijn voor de continuïteit, waardoor kredietverzekering een waardevol instrument is om veerkracht te versterken en veilige commerciële groei mogelijk te maken. 

Nee. Kredietverzekering is volledig vrijwillig. De meeste bedrijven gebruiken deze proactief om de cashflow te stabiliseren, financiële onzekerheid te verminderen en groei te ondersteunen. Sommige kredietverstrekkers of financieringspartners kunnen verzekering vereisen wanneer vorderingen als onderpand worden gebruikt, vooral bij gestructureerde financiering, debiteuren-/vorderingenfinanciering of factoring. 

Buiten deze situaties hangt de beslissing af van de risicobereidheid, blootstelling aan risico’s en strategische prioriteiten van elk bedrijf. Veel bedrijven kiezen voor kredietverzekering niet omdat het verplicht is, maar omdat het een kernonderdeel wordt van gedisciplineerd creditmanagement. 

Om de waarde te maximaliseren, integreer je de polis in je dagelijkse verkoop-, financiële- en creditmanagementprocessen. Gebruik de inzichten van de verzekeraar bij beslissingen, vraag limieten tijdig aan, meld wijzigingen snel en beoordeel de afgegeven dekkingen regelmatig. Door interne processen af te stemmen op de aanbevelingen van de verzekeraar, verlopen deze soepeler en is de bescherming sterker. 

Veel bedrijven profiteren ook van het koppelen van hun ERP- of boekhoudsystemen aan het digitale platform van de verzekeraar, wat de nauwkeurigheid en snelheid verbetert. Wanneer kredietverzekering volledig is geïntegreerd, wordt zij naast een beschermingsinstrument ook een strategische tool voor veilige en winstgevende groei. 

Langdurige relaties nemen het kredietrisico niet weg. Betrouwbare klanten kunnen nog steeds worden geraakt door onverwachte marktbewegingen, verstoringen in de toeleveringsketen, verslechteringen in de sector of onverwachte financiële druk. Omdat de meeste bedrijven geen toegang hebben tot actuele private financiële data, is het moeilijk om veranderingen in het risicoprofiel van een klant zelfstandig te beoordelen. 

Kredietverzekeraars monitoren afnemers continu en geven vroegtijdige waarschuwingen wanneer omstandigheden verslechteren. Deze extra zichtbaarheid vult je commerciële relatie aan en helpt verliezen te voorkomen die ook bij vertrouwde afnemers kunnen ontstaan. De praktijk laat zien dat wanbetalingen vaak afkomstig zijn van bekende klanten, niet alleen van nieuwe. 

Ja. Kredietverzekering stelt bedrijven in staat om met vertrouwen concurrerende betalingstermijnen aan te bieden, grotere orders binnen te halen of nieuwe klanten aan te trekken. Met kredietlimieten kunnen sales-teams sneller kansen beoordelen, omdat zij weten dat het openstaande saldo binnen afgesproken grenzen beschermd is. 

Verzekeraars bieden ook inzichten in klantsectoren en risicoprofielen, waardoor veilige groeikansen beter kunnen worden herkend en risicovolle prospects kunnen worden vermeden. Sommige verzekeraars bieden tools die vergelijkbare afnemers identificeren, zodat bedrijven potentiële klanten kunnen vinden die lijken op hun beste accounts. Samen ondersteunen deze elementen veiligere en duurzamere commerciële groei. 

Ja. Banken beschouwen verzekerde vorderingen vaak als activa met een lager risico. Dit kan leiden tot betere leenvoorwaarden, hogere kredietlijnen en/of flexibelere financieringsmogelijkheden. Wanneer vorderingen verzekerd zijn, krijgen kredietverstrekkers meer zekerheid dat betaling wordt teruggevorderd, zelfs als een klant in gebreke blijft. 

Sommige verzekeraars kunnen banken ook als begunstigde aanwijzen, waardoor de positie van de kredietverstrekker verder wordt versterkt en extra werkkapitaaloplossingen mogelijk worden. Door het risico van onbetaalde facturen te verlagen, ondersteunt kredietverzekering sterkere balansen, verbetert zij de liquiditeit en vergroot zij de financiële veerkracht van een bedrijf.

Kredietverzekering maakt het mogelijk om aantrekkelijkere betalingstermijnen aan te bieden en kredietvoorwaarden af te stemmen op het risicoprofiel van elke klant. Deze flexibiliteit kan je bedrijf concurrerender maken, vooral in markten waar langere betalingstermijnen gebruikelijk zijn. 

Met verzekerde vorderingen kunnen bedrijven met vertrouwen onderhandelen en commerciële beslissingen versnellen zonder financiële zekerheid op te geven. De risicoanalyses van de verzekeraar helpen ook onderscheid te maken tussen stabiele en volatiele klanten, zodat commerciële strategieën aansluiten op actuele risico-inzichten. Daardoor versterk je klantrelaties terwijl je een veilige groeistrategie behoudt. 

Als een klant niet betaalt, vergoedt de verzekeraar het verzekerde deel van het verlies. Dit beperkt de impact op de cashflow en behoudt liquiditeit. Deze bescherming stelt bedrijven in staat voorzieningen voor dubieuze debiteuren te verminderen en effectiever te plannen. 

Door de balans te beschermen tegen calamiteiten helpt kredietverzekering financiële stabiliteit te behouden en strategische investeringsbeslissingen te ondersteunen. Zij verbetert ook de nauwkeurigheid van prognoses, omdat verzekerde vorderingen meer zicht geven op inkomende kasstromen. Samen zorgen deze voordelen voor een veerkrachtigere financiële basis voor langetermijngroei.

Ja. Facturen van verzekerde bedrijven krijgen vaak prioriteit omdat afnemers weten dat wanbetaling incassoacties door de verzekeraar kan veroorzaken. Dit stimuleert gedisciplineerder betaalgedrag. 

Sommige verzekeraars staan bedrijven toe om op hun facturen aan te geven dat deze zijn verzekerd, wat dit effect versterkt. Snellere betalingen verbeteren de cashflow, verminderen administratieve inspanning en ondersteunen efficiëntere kredietcycli. Door klantgedrag positief te beïnvloeden, beschermt kredietverzekering niet alleen vorderingen, maar helpt zij ook de betalingsprestaties in de portefeuille te optimaliseren. 

Ja. Kredietverzekering vermindert de financiële impact van onbetaalde facturen aanzienlijk en helpt marges beschermen. Zonder dekking kan één grote wanbetaling aanzienlijke extra omzet vereisen om het verlies te compenseren, soms veel meer dan verwacht, afhankelijk van de winstmarges. 

Door verzekerde verliezen te vergoeden en grote schokken te voorkomen, beschermt kredietverzekering de winstgevendheid en versterkt zij de algemene financiële positie. Zij ondersteunt ook duurzame groei door te waarborgen dat uitbreiding niet ten koste gaat van buitensporig kredietrisico. 

Verzekeraars monitoren afnemers continu en geven vroegtijdige waarschuwingen wanneer financiële omstandigheden verslechteren. Hierdoor kunnen bedrijven kredietvoorwaarden aanpassen, openstaande saldi verminderen of handel tijdelijk stopzetten voordat een verlies ontstaat. 

Door financiële data, marktinzichten en wereldwijde informatie te combineren, identificeren verzekeraars risico’s die niet altijd zichtbaar zijn via interne beoordelingen alleen. Deze proactieve aanpak helpt dubieuze debiteuren te voorkomen in plaats van er alleen op te reageren, waardoor de kwaliteit van de portefeuille wordt versterkt en veiligere commerciële beslissingen mogelijk worden. 

Kredietverzekering versterkt klantrelaties doordat je passende kredietvoorwaarden kunt aanbieden op basis van betrouwbare risico-inzichten. Dit ondersteunt constructieve gesprekken met afnemers en brengt commerciële kansen in lijn met financiële stabiliteit. 

Met beter zicht op de situatie van elke klant kun je voorwaarden onderhandelen die veilig en duurzaam zijn, wat vertrouwen versterkt. Verzekerde bedrijven hebben vaak een consistentere cashflow, waardoor zij concurrerende voorwaarden kunnen aanbieden of nieuwe kansen kunnen verkennen met goed beheerde klanten. Het resultaat is een veerkrachtigere portefeuille met meer potentieel voor winstgevende groei. 

Een kredietlimiet is het maximale openstaande saldo dat de verzekeraar voor een specifieke klant wil dekken. De limiet weerspiegelt de beoordeling van de verzekeraar van de financiële kracht, het betaalgedrag en de sectorvooruitzichten van de afnemer. Deze limiet fungeert als beschermingsplafond en zorgt ervoor dat je risico op non-betaling op een zowel voor jouw bedrijf als voor de verzekeraar beheersbaar niveau blijft. 

Kredietlimieten zijn dynamisch: ze kunnen worden aangepast wanneer nieuwe financiële informatie beschikbaar komt of wanneer het gedrag van de klant verandert. Met een kredietlimiet kun je met vertrouwen handelen, omdat je weet dat je vorderingen tot een bevestigd bedrag zijn beschermd.

De dekking begint meestal zodra een goedgekeurde kredietlimiet aanwezig is en het verzekerde risico ontstaat. Voor goederen gebeurt dit doorgaans wanneer zij worden verzonden of geleverd volgens de contractuele voorwaarden. Voor diensten begint de bescherming normaal gesproken zodra het werk is afgerond en de factuur is uitgereikt. 

Vanaf dat moment biedt de verzekeraar dekking tegen wanbetaling door insolventie of vermoedelijke insolventie (langdurige betalingsachterstand), mits aan de polisvoorwaarden wordt voldaan. Dit duidelijke startpunt helpt bedrijven precies te begrijpen wanneer hun vorderingen beschermd zijn, zodat het openstaande saldo vanaf het begin van de commerciële transactie wordt beheerd. 

De dekking voor een afnemer eindigt wanneer het duidelijk wordt dat het risico voor nieuwe transacties onaanvaardbaar is geworden. Dit bijvoorbeeld wanneer facturen langer openstaan dan de in de polis vastgelegde achterstandstermijn zonder goedgekeurd betalingsuitstel, situaties waarin een claim is ingediend, zaken die ter incasso zijn overgedragen, een insolventie (faillissements-) aanvraag door schuldeisers of wanneer de verzekeraar de kredietlimiet intrekt. 

Hoewel eerder goedgekeurde leveringen beschermd blijven, zijn nieuwe leveringen niet langer gedekt zodra deze omstandigheden zich voordoen. Het doel is om verdere risico-opbouw te voorkomen wanneer waarschuwingssignalen verschijnen, zodat bedrijven zich kunnen richten op het innen van de openstaande bedragen en het verhogen van het uitstaande saldo op financieel kwetsbare klanten vermijden. 

Het is het beste om een kredietlimiet aan te vragen voordat je een order accepteert of goederen of diensten levert. Zo weet je zeker dat dekking vanaf het begin aanwezig is en voorkom je dat je zonder bescherming handelt als de financiële situatie van de klant verslechtert. 

Vroegtijdig aanvragen helpt voorspelbare openstaande saldi te behouden, vermindert last-minute onzekerheid voor sales-teams en ondersteunt een betere planning. Hoewel verzekeraars ook latere aanvragen kunnen beoordelen, sluit proactief limieten aanvragen beter aan bij de interne besluitvorming en risico-inzichten en versterkt het de grip op het te verlenen leverancierskrediet. 

Kredietlimieten moeten worden aangevraagd voor elke klant aan wie je verkoopt op rekening. Het aangevraagde bedrag moet overeenkomen met het hoogste openstaande saldo dat je op enig moment verwacht, rekening houdend met orderomvang, betalingstermijnen, seizoensinvloeden en toekomstige groei.

Een realistische limiet zorgt ervoor dat vorderingen volledig beschermd blijven naarmate de handelsrelatie zich ontwikkelt. Bij het bepalen van het limietbedrag kijken veel bedrijven naar verkoopprognoses en piekmomenten in de openstaande saldi. Een goed afgestemde limiet voorkomt onnodige onderverzekering en ondersteunt soepelere commerciële relaties. 

Kredietverzekeraars beoordelen klanten met behulp van uitgebreide financiële, gedrags- en marktdata. Zij hebben toegang tot informatiebronnen die voor individuele bedrijven meestal niet beschikbaar zijn, waaronder sectorrapporten, databases met betaalgedrag, jaarrekeningen en lokale marktinformatie. 

Met deze informatie analyseren specialisten het vermogen van de afnemer om verplichtingen na te komen en bepalen zij een passende kredietlimiet. Deze beoordelingen worden regelmatig bijgewerkt, zodat verzekeraars vroege signalen van verslechtering kunnen detecteren. Daardoor profiteren bedrijven van tijdige, datagedreven inzichten die hun kredietbeslissingen versterken en het risico op onverwachte verliezen verminderen. 

Zodra je begint met zakendoen, monitort de verzekeraar voortdurend de financiële situatie en het betaalgedrag van de klant. Kredietlimieten vallen automatisch opnieuw vrij naarmate facturen worden betaald, waardoor doorlopende bescherming ontstaat. Als de verzekeraar een verhoogd risico ziet, kan hij toekomstige dekking herzien of aanpassen, waarbij eerder goedgekeurde leveringen verzekerd blijven.

Deze voortdurende bewaking helpt bedrijven risico’s voor te blijven en stabiele openstaande saldoniveaus te behouden, zonder de dagelijkse activiteiten te verstoren. Het proces combineert vroegtijdige waarschuwingen met bescherming, waardoor beter onderbouwde en zelfverzekerde besluitvorming mogelijk wordt. 

Ja. Je kunt nog steeds op rekening leveren (leverancierskrediet) wanneer de verzekeraar geen limiet wil vaststellen. Die verkopen zijn echter niet gedekt onder de polis, wat betekent dat je het volledige risico zelf draagt. Een geweigerde limiet wijst vaak op zorgen over de financiële positie of het betaalgedrag van de klant, of de sectorinstabiliteit met impact op de klant. 

Voordat bedrijven verder handelen, bepalen zij door de geweigerde limiet vaak de voorwaarden opnieuw, vragen zij om (gedeeltelijke) vooruitbetaling, verlagen zij het openstaande saldo of versterken zij de interne monitoring. Hoewel handelen zonder dekking mogelijk is, vormt de beslissing van de verzekeraar een waardevol risicosignaal dat zorgvuldig moet worden meegewogen.

Ja. Kredietlimieten geven het maximale openstaande saldo weer die de verzekeraar bereid is te dekken. Bedrijven kiezen ervoor om binnen het goedgekeurde bedrag te handelen om commerciële, operationele of risicobeheerredenen. 

Zolang verkopen binnen de goedgekeurde limiet blijven en voldoen aan de polisvoorwaarden, zijn zij gedekt. Een limiet hoeft niet te worden aangepast als deze niet volledig wordt gebruikt. Het afstemmen van limieten op de werkelijke handelsvolumes ondersteunt echter wel een goed beheerd en efficiënt kredietverzekeringsprogramma. 

Ja, maar dit wordt niet geadviseerd, omdat de dekking beperkt wordt tot het bedrag van de kredietlimiet, mits de verkopen voldoen aan de polisvoorwaarden. 

Als je een hogere kredietlimiet nodig hebt, vraag dan direct een verhoging aan. Zorg dat limieten aansluiten bij de werkelijke handelsvolumes, om zo een goed beheerd en efficiënt kredietverzekeringsprogramma te ondersteunen. 

Als een klant een betalingstermijn mist, biedt je verzekeraar meerdere vormen van ondersteuning. Je kunt een uitstel van betaling afspreken als dit onder de polis is toegestaan, maar als wanbetaling aanhoudt, wordt het incassoteam van de verzekeraar ingeschakeld. Met lokale expertise en een internationaal netwerk proberen zij de schuld te innen in het land van de afnemer, waardoor de kans op succesvol herstel toeneemt. 

Als incassopogingen mislukken, vergoedt de verzekeraar je volgens het verzekerde percentage, waardoor je cashflow wordt beschermd en financiële verstoring wordt beperkt. Deze combinatie van incassodiensten en schadevergoeding zorgt ervoor dat achterstallige schulden efficiënt en professioneel worden beheerd. 

De meeste polissen bevatten een achterstandstermijn die bepaalt hoelang een factuur onbetaald mag blijven terwijl deze nog gedekt is. Binnen deze periode kun je met je afnemer uitstel van betaling afspreken om extra tijd te geven. Als de klant alsnog binnen de verlengde periode betaalt, blijven toekomstige leveringen meestal verzekerd. 

Zodra achterstallige bedragen echter de achterstandstermijn of een goedgekeurde verlenging overschrijden, moet je de verzekeraar informeren. Vanaf dat moment wordt de dekking voor nieuwe transacties normaal gesproken opgeschort totdat er weer is betaald. Deze regels voorkomen onbeheersbare openstaande saldi en ondersteunen gedisciplineerd creditmanagement. 

Je moet openstaande vorderingen ter incasso overdragen zodra deze de door de verzekeraar vastgestelde termijn overschrijden zonder dat er betaling of goedkeuring voor verlenging is ontvangen. In de praktijk is het verstandig eerder te handelen als de klant niet meer reageert of tekenen van financiële problemen vertoont. 

Vroege overdracht vergroot de kans op verhaal en zorgt voor naleving van de polisvoorwaarden. Zodra een zaak formeel ter incasso is overgedragen, zijn nieuwe transacties met die afnemer in principe niet langer gedekt, omdat de verzekeraar verdere opbouw van het openstaande saldo wil stoppen en zich volledig wil richten op het innen van de openstaande schuld.

Wanneer een schuld ter incasso wordt overgedragen, wijst de verzekeraar de zaak toe aan een intern team of gespecialiseerde partner met kennis van de markt van de klant. Het proces begint meestal met minnelijke, buitengerechtelijke pogingen om tot een betaling of betalingsregeling te komen. 

Als deze pogingen mislukken, kan de verzekeraar de zaak escaleren met juridische stappen in het rechtsgebied van de afnemer om alsnog betaling af te dwingen. Gedurende het hele proces beheert de verzekeraar de communicatie, strategie en lokale naleving, zodat de meest effectieve aanpak kan worden gekozen op basis van de financiële positie van de debiteur en de juridische omgeving.

Een claim kan worden ingediend wanneer een klant insolvent (failliet) raakt of wanneer een openstaande factuur onbetaald blijft na afloop van de termijn voor vermoedelijke insolventie (langdurige betalingsachterstand), zoals in de polis vastgelegd.  

Als ook dekking voor politiek risico is opgenomen, gelden aanvullende claimscenario’s, zoals transferbeperkingen of overheidsingrijpen. De exacte vereisten kunnen per polis verschillen, waardoor het belangrijk is de opgenomen termijnen te volgen en alle benodigde documentatie aan te leveren. 

Zodra je een volledig claimdossier indient, beoordeelt de verzekeraar of het verlies voldoet aan de polisvoorwaarden. Veel kredietverzekeringspolissen streven ernaar binnen ongeveer 30 dagen een beslissing over schadevergoeding te nemen, hoewel termijnen kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van de zaak en de aard van de ondersteunende documenten. 

Het doel van de verzekeraar is zo efficiënt mogelijk duidelijkheid en afwikkeling te bieden. Tijdige melding, accurate documentatie en naleving van de polisvoorwaarden helpen het claimproces te versnellen.

De afwikkeling van een claim betekent niet dat het incassoproces eindigt. Als schuldherstel nog mogelijk is, blijft de verzekeraar of de aangewezen incassopartner proberen het openstaande bedrag te innen, ook in insolventiezaken waarin definitieve uitbetalingen tijd kunnen kosten. 

Eventueel geïnde bedragen worden doorgaans verdeeld tussen jou en de verzekeraar naar verhouding van het verlies dat ieder heeft gedragen. De debiteur blijft juridisch verantwoordelijk voor betaling van wat hij verschuldigd is. Gedurende deze periode houdt de verzekeraar je op de hoogte totdat de zaak volledig is afgesloten. 

Wanbetaling kan de financiële stabiliteit van een bedrijf ernstig verstoren, vooral wanneer marges klein zijn of de klantconcentratie hoog is. Zonder kredietverzekering kan een onverwachte insolventie leiden tot druk op de cashflow, hogere financieringskosten of zelfs een liquiditeitscrisis. 

Volgens de Europese Commissie hangt één op de vier bedrijfsfaillissementen in de EU samen met late of uitblijvende betaling. Kredietverzekering helpt deze calamiteiten te beperken door vorderingen te beschermen en vroegtijdige waarschuwingen te geven over klanten met een verslechterd risico. Deze ondersteuning is vooral waardevol in volatiele markten, waar plotselinge veranderingen in economische omstandigheden of sectorprestaties het risico op dubieuze debiteuren snel kunnen verhogen. 

De meest voorkomende vorm is de omzetpolis, die alle afnemers dekt waarmee op rekening wordt gehandeld. Deze aanpak biedt een brede bescherming en vereenvoudigt de administratie. Er bestaan echter alternatieven voor bedrijven met specifieke behoeften. 

Andere mogelijkheden zijn de ‘single buyer’ (één afnemer) polis, de ‘named buyer’ (benoemde afnemer) polis, polissen met een hoog eigen risico of maatwerkprogramma’s voor grote of multinationale organisaties. Deze structuren bieden flexibiliteit wanneer slechts bepaalde delen van de openstaande saldi extra bescherming nodig hebben of wanneer bedrijven gespecialiseerde risicoacceptatie nodig hebben vanwege hoge concentraties of ongebruikelijke risicopatronen.