Kredietverzekering: zo werkt het proces

Een kredietverzekering afsluiten in 5 stappen

Het afsluiten van een kredietverzekering verloopt volgens een vast stappenplan. Zo ziet het proces bij Atradius eruit:

1. Inventarisatie van je onderneming. We brengen je omzet, branche, betalingstermijnen, de landen waar je klanten zitten en de spreiding van je debiteurenportefeuille in kaart. Op basis hiervan bepalen we welk risico je loopt.
2. Offerte op maat. Je ontvangt een voorstel met premie, dekkingspercentage, kredietlimieten per klant en de polisvoorwaarden. Bij Atradius kies je uit mkbZeker, Modula of Multinationals, afhankelijk van je omzet en behoefte.
3. Beoordeling van je klanten (buyer rating). Voordat je tekent, beoordeelt Atradius de kredietwaardigheid van je belangrijkste afnemers. Deze 'buyer rating' bepaalt mede welke kredietlimieten en voorwaarden gelden.
4. Polis tekenen en live gaan. Je ondertekent de polis, levert je jaarcijfers en debiteurenlijst aan en je dekking gaat in. Vanaf dat moment ben je verzekerd tegen wanbetaling binnen de afgesproken limieten.
5. Doorlopende monitoring. Atradius volgt continu de financiële situatie van je klanten. Verandert het risico, dan word je gewaarschuwd en kan een kredietlimiet worden aangepast. Blijft een betaling uit, dan neemt Atradius Collections het incassotraject over en keert de verzekering uit volgens je polisvoorwaarden.

Let op bij het afsluiten: kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar het dekkingspercentage (bij Atradius 75% tot 90%), het eigen risico, de kredietlimieten per klant en eventuele uitsluitingen. Een polis die goed aansluit op je debiteurenrisico is waardevoller dan de goedkoopste optie.

Een kredietverzekering bij Atradius

De meeste kredietverzekeraars werken net als Atradius en beginnen met een beoordeling van de financiële situatie van je zakelijke klant. Deze beoordeling, ook wel 'buyer rating' genoemd, is de kans dat jouw klant in gebreke blijft bij de betaling en wordt mede door de verzekeraar gebruikt om te bepalen hoeveel van je krediet hij bereid is te verzekeren en onder welke voorwaarden.

Als jouw klant de factuur niet kan betalen, kan je het beste eerst zelf contact opnemen, middels een herinnering of aanmaning, om het geld terug te vorderen. Heeft je klant wat meer tijd nodig, dan kan je ervoor kiezen om een betalingsregeling te treffen. Wacht echter niet te lang met het nemen van incassomaatregelen om je eigen liquiditeit te beschermen. De professionele incassomedewerkers van Atradius Collections hebben ervaring met het volledige incassotraject en het bevorderen van een positieve, duurzame relatie met klanten. Indien nodig zullen zij het invorderingsproces versnellen en indien nodig contact opnemen met curatoren en advocaten. Deze service wordt standaard aangeboden aan de kredietverzekeringsklanten van Atradius, waarbij deze service in de meeste gevallen kosteloos is.
Als het niet mogelijk is om je vordering te innen, betaalt Atradius uit volgens de voorwaarden van jouw polis. Of het nu via incasso of de verzekering is, je krijgt je geld dus in de meeste gevallen (bijna) geheel terug.

Onze verzekeringsproducten en onze expertise bieden je zekerheid wanneer je met nationale en internationale klanten zakendoet. Als één van de oudste kredietverzekeraars kennen wij onze klanten en hun bedrijven. Onze korte afstand tot en kennis van de markt, onze relatie met onze klanten, debiteuren en tussenpersonen en onze toegang tot marktinformatie helpen ons om dreigende faillissementen te kunnen voorzien voordat deze zich voordoen.

Meer weten over kredietverzekering?

• Wat is een kredietverzekering?
• Voor wie is een kredietverzekering?
• Hoeveel kost een kredietverzekering?

De voordelen van een kredietverzekering

Een kredietverzekering kan je naast een gerust gevoel bij het zakendoen veel voordelen opleveren. Atradius heeft bijvoorbeeld toegang tot handelsinformatie over miljoenen bedrijven wereldwijd, waardoor wij jouw credit management ondersteunen middels het beoordelen van de kredietwaardigheid van je zakelijke klanten. Dit kan met name nuttig zijn bij het verkennen van nieuwe markten en het opbouwen van relaties met nieuwe klanten.

Veel directies eisen een kredietverzekering als onderdeel van de credit managementprocessen van een onderneming. Een solide kredietverzekeringspolis kan ook de toegang tot financiering ondersteunen en helpen vertrouwen op te bouwen tussen bedrijven en hun banken en kredietinstellingen. We hebben oplossingen voor ieder type bedrijf.