Veelgestelde vragen

Bedrijven die goederen of diensten leveren op rekening lopen voortdurend risico op late betalingen of insolventie (zoals faillissement) van afnemers. Kredietverzekering van Atradius vermindert de blootstelling aan deze risico’s, zorgt voor meer financiële stabiliteit én ondersteunt langetermijnplanning. 

Met verzekerde vorderingen kunnen bedrijven concurrerende betalingstermijnen aanbieden, klantrelaties versterken en met meer vertrouwen nieuwe kansen verkennen. De risicoanalyses van Atradius bieden waardevolle inzichten in klantgedrag en sectortrends, waardoor je onzekerheid effectiever kunt beheersen. Voor veel bedrijven wordt kredietverzekering zo een essentieel onderdeel van een sterke creditmanagementstrategie, vooral in volatiele markten. 

Kredietverzekering van Atradius begint met een beoordeling van de kredietwaardigheid van je klanten. Op basis daarvan stelt Atradius dekkingslimieten vast die het risico weerspiegelen dat wij bereid zijn te verzekeren. Zodra de limiet is goedgekeurd, zijn je verkopen aan die afnemer verzekerd tot aan die limiet, mits aan de polisvoorwaarden wordt voldaan. 

Als je klant insolvent raakt (failliet) of niet binnen de afgesproken termijn betaalt, beheert Atradius het incassoproces en vergoedt uiteindelijk het verzekerde deel van het verlies. Gedurende de looptijd van de polis monitort Atradius de financiële gezondheid van afnemers en past limieten waar nodig aan. Deze combinatie van bescherming, inzicht en voortdurende bewaking helpt je met meer zekerheid zaken te doen. 

Het belangrijkste voordeel is bescherming tegen wanbetaling door klanten. Dit versterkt de cashflow, beschermt het werkkapitaal en vermindert financiële volatiliteit. Kredietverzekering van Atradius kan ook de toegang tot bankfinanciering verbeteren, omdat kredietverstrekkers verzekerde vorderingen vaak als minder risicovol zien. 

Continue monitoring van je klantenportefeuille door Atradius helpt verliezen te voorkomen door vroege signalen van verslechtering te identificeren. Door dubieuze debiteuren te verminderen, sterkere kredietbeslissingen te ondersteunen en veiligere commerciële groei mogelijk te maken, wordt kredietverzekering zowel een financiële bescherming als een groeiversneller. Het biedt financiële en commerciële teams meer zekerheid bij planning en onderhandelingen met klanten. 

Een belangrijke beperking is dat kredietverzekering de onderliggende financiële situatie van een klant niet kan verbeteren. Als Atradius een afnemer te risicovol vindt, kunnen wij dekking weigeren of verlagen. Hoewel dit beperkend kan voelen, is de beslissing gebaseerd op gedetailleerde financiële analyse en fungeert deze als een vroegtijdig waarschuwingssignaal dat toekomstige verliezen helpt voorkomen. 

Kredietverzekering vraagt om naleving van rapportage- en polisbeheerregels, wat sommige bedrijven als administratief werk kunnen ervaren. Moderne digitale platforms stroomlijnen deze taken echter meestal, waardoor polisbeheer veel makkelijker en efficiënter is dan ooit. 

Ja. Kredietverzekering van Atradius kan bedrijven van elke omvang ondersteunen, inclusief mkb-bedrijven die vaak geen gespecialiseerde kredietrisicoteams hebben. De verzekering biedt bescherming tegen wanbetaling, biedt toegang tot betrouwbare risico-inzichten en biedt meer voorspelbaarheid van de cashflow. 

Ook profiteren de meeste mkb-bedrijven sterk van externe kredietbeoordelingen en incasso-ondersteuning. Voor kleinere bedrijven kan het vermijden van één groot verlies al cruciaal zijn voor de continuïteit, waardoor kredietverzekering een waardevol instrument is om veerkracht te versterken en veilige commerciële groei mogelijk te make

Nee. Kredietverzekering is volledig vrijwillig. De meeste bedrijven gebruiken deze proactief om de cashflow te stabiliseren, financiële onzekerheid te verminderen en groei te ondersteunen. Sommige kredietverstrekkers of financieringspartners kunnen verzekering vereisen wanneer vorderingen als onderpand worden gebruikt, vooral bij gestructureerde financiering, debiteuren-/vorderingenfinanciering of factoring. 

Buiten deze situaties hangt de beslissing af van de risicobereidheid, de (hoogte van) uitstaande vorderingen en strategische prioriteiten van elk bedrijf. Veel bedrijven kiezen niet voor kredietverzekering van Atradius omdat het verplicht is, maar omdat het een kernonderdeel wordt van gedisciplineerd creditmanagement. 

Om de waarde te maximaliseren, integreer je de polis in je dagelijkse verkoop-, financiële- en creditmanagementprocessen. Gebruik de inzichten van Atradius bij beslissingen, vraag limieten tijdig aan, meld wijzigingen snel en beoordeel de afgegeven dekkingen regelmatig. Door interne processen af te stemmen op de aanbevelingen van Atradius, verlopen deze soepeler en is de bescherming sterker. 

Veel bedrijven profiteren ook van het koppelen van hun ERP- of boekhoudsystemen aan het digitale platform van Atradius, wat de nauwkeurigheid en snelheid verbetert. Wanneer kredietverzekering volledig is geïntegreerd, wordt zij naast een beschermingsinstrument ook een strategische tool voor veilige en winstgevende groei. 

Ja. Kredietverzekering van Atradius besteedt belangrijke onderdelen van kredietrisicobeoordeling en debiteurenincasso uit aan gespecialiseerde teams, waardoor de werkdruk voor interne financiële en kredietafdelingen afneemt. 

Toegang tot geavanceerde data, analyses en wereldwijde incassomogelijkheden helpt bedrijven sneller en nauwkeuriger beslissingen te nemen zonder flink te hoeven investeren in interne systemen. Dit leidt tot efficiëntiewinst, lagere administratieve lasten en meer tijd voor de teams om zich te richten op strategische activiteiten. Op termijn dragen deze operationele voordelen bij aan aanzienlijke kostenbesparingen. 

Atradius analyseert afnemers aan de hand van een breed scala aan databronnen, waaronder jaarrekeningen, betaalgedrag, sectorrapporten en lokale informatie die via wereldwijde netwerken worden verzameld. Zo kunnen wij een actuele en objectieve beoordeling vormen van het vermogen van elke klant om te betalen. 

Modellen worden regelmatig bijgewerkt om markttrends, sectordruk en veranderingen in financiële sterkte te weerspiegelen. Het resultaat is een kredietlimiet die het werkelijke risiconiveau weergeeft. Door te vertrouwen op deze deskundige analyse krijgen bedrijven inzichten die zij zelfstandig niet zouden kunnen verkrijgen, wat veiligere en consistentere kredietbeslissingen ondersteunt. 

Zodra een limiet is goedgekeurd, kun je tot aan dat verzekerde bedrag zakendoen met de klant. Naarmate facturen worden betaald, valt de limiet automatisch opnieuw vrij, zodat nieuwe transacties doorlopend gedekt blijven. Ondertussen monitort Atradius de financiële gezondheid van de klant en kunnen wij de dekking aanpassen als het risico toeneemt. 

Een eventuele verlaging geldt voor toekomstige leveringen; eerder goedgekeurde transacties blijven beschermd. Dit model zorgt ervoor dat bedrijven profiteren van voortdurende risicobewaking terwijl de dagelijkse bedrijfsvoering stabiel blijft. 

Kredietverzekering van Atradius vult interne kredietcontroles aan door toegang te bieden tot uitgebreide datasets en deskundige risico-acceptatie. Atradius combineert financiële analyse met gedragsdata en internationale marktsignalen, waardoor een vollediger beeld ontstaat van de stabiliteit van een klant. 

Deze inzichten helpen bedrijven risicovolle klanten eerder te identificeren en betalingsvoorwaarden daarop af te stemmen. Met betrouwbare externe informatie verminderen bedrijven hun afhankelijkheid van gedeeltelijke of mogelijk verouderde openbare informatie en versterken zij de nauwkeurigheid van hun kredietbesluitvorming. 

Ja, je kunt er nog steeds voor kiezen om zaken te doen met een klant, ook als Atradius geen limiet wil afgeven. Je vorderingen zijn dan echter niet gedekt onder de polis. 

Een geweigerde limiet kan wijzen op zorgen over de financiële situatie of het betaalgedrag van de klant, of ontwikkelingen in de sector waar de klant door wordt geraakt. Leveranciers reageren vaak door hun openstaande saldo te verlagen, betalingstermijnen te verkorten of gedeeltelijke vooruitbetaling te vragen. Handelen zonder dekking is dus mogelijk, maar de beslissing van Atradius moet wel worden gezien als een belangrijk risicosignaal. 

Langdurige relaties nemen het kredietrisico niet weg. Betrouwbare klanten kunnen nog steeds worden geraakt door onverwachte marktbewegingen, verstoringen in de toeleveringsketen, verslechteringen in de sector of onverwachte financiële druk. Omdat de meeste bedrijven geen toegang hebben tot actuele private financiële data, is het moeilijk om veranderingen in het risicoprofiel van een klant zelfstandig te beoordelen. 

Atradius monitort afnemers continu en geeft vroegtijdige waarschuwingen wanneer omstandigheden verslechteren. Deze extra zichtbaarheid vult je commerciële relatie aan en helpt verliezen te voorkomen die ook bij vertrouwde afnemers kunnen ontstaan. De praktijk laat zien dat wanbetalingen vaak afkomstig zijn van bekende klanten, niet alleen van nieuwe. 

Ja. Banken beschouwen verzekerde vorderingen vaak als activa met een lager risico. Dit kan leiden tot betere leenvoorwaarden, hogere kredietlijnen en/of flexibelere financieringsmogelijkheden. Wanneer vorderingen bij Atradius verzekerd zijn, krijgen kredietverstrekkers meer zekerheid dat betaling wordt teruggevorderd, zelfs als een klant in gebreke blijft. 

Atradius kan banken ook als begunstigde aanwijzen, waardoor de positie van de kredietverstrekker verder wordt versterkt en extra werkkapitaaloplossingen mogelijk worden. Door het risico van onbetaalde facturen te verlagen, ondersteunt kredietverzekering van Atradius sterkere balansen, verbetert zij de liquiditeit en vergroot zij de financiële veerkracht van een bedrijf. 

Kredietverzekering van Atradius maakt het mogelijk om aantrekkelijkere betalingstermijnen aan te bieden en kredietvoorwaarden af te stemmen op het risicoprofiel van elke klant. Deze flexibiliteit kan je bedrijf concurrerender maken, vooral in markten waar langere betalingstermijnen gebruikelijk zijn. 

Met verzekerde vorderingen kunnen bedrijven met vertrouwen onderhandelen en commerciële beslissingen versnellen zonder financiële zekerheid op te geven. De risicoanalyses van Atradius helpen ook onderscheid te maken tussen stabiele en volatiele klanten, zodat commerciële strategieën aansluiten op actuele risico-inzichten. Daardoor versterk je klantrelaties terwijl je een veilige groeistrategie behoudt. 

Zeker. Atradius biedt inzichten in buitenlandse markten, waaronder lokale handelspraktijken, betaalgedrag en landenrisico’s. Ons wereldwijde netwerk helpt potentiële klanten te beoordelen voordat je onbekende markten betreedt, waardoor onzekerheid afneemt en besluitvorming verbetert. 

Met kredietlimieten kunnen bedrijven internationaal handelen met meer vertrouwen, omdat risico’s op wanbetaling worden gemonitord en gedekt. Dit maakt het eenvoudiger om nieuwe regio’s te betreden, voorwaarden met buitenlandse afnemers te onderhandelen en grensoverschrijdende groeikansen na te streven zonder de eigen onderneming aan onnodig risico bloot te stellen.

Als een klant niet betaalt, vergoedt Atradius het verzekerde deel van het verlies. Dit beperkt de impact op de cashflow en behoudt liquiditeit. Deze bescherming stelt bedrijven in staat voorzieningen voor dubieuze debiteuren te verminderen en effectiever te plannen. 

Door de balans te beschermen tegen calamiteiten helpt kredietverzekering van Atradius financiële stabiliteit te behouden en strategische investeringsbeslissingen te ondersteunen. Zij verbetert ook de nauwkeurigheid van prognoses, omdat verzekerde vorderingen meer zicht geven op inkomende kasstromen. Samen zorgen deze voordelen voor een veerkrachtigere financiële basis voor langetermijngroei.

Ja. Facturen van verzekerde bedrijven krijgen vaak prioriteit omdat afnemers weten dat wanbetaling incassoacties door Atradius kan veroorzaken. Dit stimuleert gedisciplineerder betaalgedrag. 

Atradius staat bedrijven toe om, indien gewenst, op hun facturen aan te geven dat deze zijn verzekerd, wat dit effect versterkt. Snellere betalingen verbeteren de cashflow, verminderen administratieve inspanning en ondersteunen efficiëntere kredietcycli. Door klantgedrag positief te beïnvloeden, beschermt kredietverzekering van Atradius niet alleen vorderingen, maar helpt zij ook de betalingsprestaties in de portefeuille te optimaliseren. 

Ja. Kredietverzekering van Atradius vermindert de financiële impact van onbetaalde facturen aanzienlijk en helpt marges beschermen. Zonder dekking kan één grote wanbetaling aanzienlijke extra omzet vereisen om het verlies te compenseren, soms veel meer dan verwacht, afhankelijk van de winstmarges. 

Door verzekerde verliezen te vergoeden en grote schokken te voorkomen, beschermt onze kredietverzekering de winstgevendheid en versterkt zij de algemene financiële positie. Zij ondersteunt ook duurzame groei door te waarborgen dat uitbreiding niet ten koste gaat van buitensporig kredietrisico. 

Atradius monitort afnemers continu en geeft vroegtijdige waarschuwingen wanneer financiële omstandigheden verslechteren. Hierdoor kunnen bedrijven kredietvoorwaarden aanpassen, openstaande saldi verminderen of handel tijdelijk stopzetten voordat een verlies ontstaat. 

Door financiële data, marktinzichten en wereldwijde informatie te combineren, identificeert Atradius risico’s die niet altijd zichtbaar zijn via interne beoordelingen alleen. Deze proactieve aanpak helpt dubieuze debiteuren te voorkomen in plaats van er alleen op te reageren, waardoor de kwaliteit van de portefeuille wordt versterkt en veiligere commerciële beslissingen mogelijk worden. 

Kredietverzekering van Atradius versterkt klantrelaties doordat je passende kredietvoorwaarden kunt aanbieden op basis van betrouwbare risico-inzichten. Dit ondersteunt constructieve gesprekken met afnemers en brengt commerciële kansen in lijn met financiële stabiliteit.

Met beter zicht op de situatie van elke klant kun je voorwaarden onderhandelen die veilig en duurzaam zijn, wat vertrouwen versterkt. Bij ons verzekerde bedrijven hebben vaak een consistentere cashflow, waardoor zij concurrerende voorwaarden kunnen aanbieden of nieuwe kansen kunnen verkennen met goed beheerde klanten. Het resultaat is een veerkrachtigere portefeuille met meer potentieel voor winstgevende groei. 

Een kredietlimiet is het maximale openstaande saldo dat Atradius voor een specifieke klant wil dekken. De limiet weerspiegelt de beoordeling van Atradius van de financiële kracht, het betaalgedrag en de sectorvooruitzichten van de afnemer. Deze limiet fungeert als beschermingsplafond en zorgt ervoor dat je risico op non-betaling op een zowel voor jouw bedrijf als voor ons beheersbaar niveau blijft. 

Kredietlimieten zijn dynamisch: ze kunnen worden aangepast wanneer nieuwe financiële informatie beschikbaar komt of wanneer het gedrag van de klant verandert. Met een kredietlimiet kun je met vertrouwen handelen, omdat je weet dat je vorderingen tot een bevestigd bedrag zijn beschermd. 

Je kunt dit het beste doen vóór orderacceptatie. In het uiterste geval kan je in een latere fase ook nog een kredietlimiet aanvragen. Hoe eerder, hoe beter. Niets is vervelender dan te worden geconfronteerd met een failliete debiteur waarop geen kredietlimiet blijkt te zijn aangevraagd.

Voor elk bedrijf waarmee je zaken doet, moet je een kredietlimiet aanvragen. De van de polis uitgesloten debiteuren vormen hierop een uitzondering. Let erop dat het gevraagde kredietlimietbedrag voldoende is voor het op enig moment uitstaande saldo. Biedt jouw kredietverzekering ook dekking voor het contractrisico, dan dien je ook het onderhanden werk mee te rekenen.

Tip: Zorg altijd voor voldoende kredietlimiet op de betalingsplichtige. Kijk goed na of op de kredietlimietbeslissing inderdaad het juiste bedrijf genoemd wordt; het nationale registratienummer, zoals het inschrijfnummer van de Kamer van Koophandel, is hierbij een handig hulpmiddel.

Tip: Als je zaken doet op basis van een accreditief (letter of credit), dien je de kredietlimiet gewoon op de debiteur aan te vragen en niet op de bank.

De snelste en efficiëntste wijze om kredietlimieten aan te vragen is via ons online Klantenportaal Atrium. Je vult het gewenste kredietlimietbedrag in en in de meeste gevallen zie je direct of de aanvraag geaccepteerd kan worden.

Je kunt via ons online Klantenportaal Atrium een kredietlimietbeslissing verkrijgen via een online toetsing. Deze mogelijkheid geldt standaard voor aanvragen tot een bedrag van € 15.000 (de toetsingsgrens die vermeld staat in jouw polisoverzicht). Een toetsing is goedkoper dan een kredietlimiet, omdat de afhandeling eenvoudiger is: je krijgt van Atradius slechts de melding ‘positief’, ‘negatief’ of ‘toetsing niet mogelijk, vraag een kredietlimiet aan’. Is de toetsing positief, dan heb je een kredietlimiet ter hoogte van het bedrag van de toetsingsgrens ontvangen. Is de toetsing negatief, dan heb je daarmee een nullimiet ontvangen.

Je kunt ook zelf een kredietlimiet vaststellen op een debiteur, bijvoorbeeld op basis van informatierapporten of jouw eigen betalingservaring met de desbetreffende afnemer. Bij zelfbeoordeling op basis van informatierapporten moet je een positief kredietinformatierapport hebben. Dit rapport mag niet ouder zijn dan twaalf maanden en dient het door jou benodigde kredietlimietbedrag te rechtvaardigen. Bovendien mag je in de laatste twaalf maanden voor de transactie op de debiteur geen verlies hebben geleden door wanbetaling. Zelfbeoordeling op basis van betalingservaring houdt in dat je een kredietlimiet kunt vaststellen aan de hand van de betaling op open krediet die je binnen de achterstalligheidstermijn heeft ontvangen. De kredietlimiet is gelijk aan het totaal van betalingen die je hebt ontvangen van jouw debiteur (in de afgelopen twaalf maanden) met dezelfde of een langere betalingsconditie. Ook mag je in de laatste twaalf maanden geen verlies hebben geleden door wanbetaling van jouw debiteur. Voor beide gevallen geldt dat het kredietlimietbedrag de zelfbeoordelinggrens niet mag overschrijden. De hoogte van die grens vind je in jouw polisoverzicht.

Voor onbeoordeelde debiteuren, waarmee je nooit eerder zaken hebt gedaan, kan je zelf een kredietlimiet vaststellen. Er geldt dan wel een lager dekkingspercentage. In jouw polis staat aangegeven voor welke specifieke landen deze mogelijkheid geldt en wat de bijbehorende kredietlimietgrens is. Voorwaarde voor deze bijzondere wijze van kredietlimietbeoordeling is dat je de juiste identiteit van de debiteur hebt vastgesteld en dat je niet op de hoogte bent van negatieve informatie over de financiële positie, de reputatie of het betaalgedrag van de debiteur. Tip: bij zelfbeoordeling dien je er rekening mee te houden dat een (nul)limiet zwaarder weegt. Een kredietlimietbeslissing van Atradius zet alle bovengenoemde vormen van zelfbeoordeling namelijk opzij. Twaalf maanden na de ingangsdatum van een nullimiet kan je weer een nieuwe dekking vaststellen via zelfbeoordeling.

Je betaalt allereerst voor de afgifte van de kredietlimiet. Dit bedrag staat los van de hoogte van de gevraagde kredietlimiet. Verder brengen we aan het begin van elk nieuw verzekeringsjaar verlengingskosten in rekening voor iedere geldige kredietlimiet, inclusief de positieve toetsingen. Voor meer informatie over de kosten verwijzen we je naar het overzicht Kredietlimietkosten in jouw polis.

Tips:

• Vind je aanvraag plaats in de laatste maand van het verzekeringsjaar, dan betaal je voor het volgende jaar geen verlengingskosten.
• Een verhogingsaanvraag van een kredietlimiet is gratis. Ons advies is dan ook om de hoogte van een kredietlimiet af te stemmen op je werkelijke behoefte. Heb je een te hoge kredietlimiet van ons gekregen, dan kan je deze eveneens kosteloos weer verlagen.
• Heb je limieten of toetsingen niet meer nodig? Laat ze tijdig vervallen, zodat je er geen verlengingskosten over hoeft te betalen.

Een lopende kredietlimiet is geldig tot het moment dat:

• Atradius de kredietlimiet intrekt of verlaagt.
• Jij een kredietlimiet laat vervallen via ons online Klantenportaal Atrium.

De dekking begint meestal zodra een goedgekeurde kredietlimiet aanwezig is en het verzekerde risico ontstaat. Voor goederen gebeurt dit doorgaans wanneer zij worden verzonden of geleverd volgens de contractuele voorwaarden. Voor diensten begint de bescherming normaal gesproken zodra het werk is afgerond en de factuur is uitgereikt. 

Vanaf dat moment biedt Atradius dekking tegen wanbetaling door insolventie of vermoedelijke insolventie (langdurige betalingsachterstand), mits aan de polisvoorwaarden wordt voldaan. Dit duidelijke startpunt helpt bedrijven precies te begrijpen wanneer hun vorderingen beschermd zijn, zodat het openstaande saldo vanaf het begin van de commerciële transactie wordt beheerd. 

De dekking voor een afnemer eindigt wanneer het duidelijk wordt dat het risico voor nieuwe transacties onaanvaardbaar is geworden. Dit bijvoorbeeld wanneer facturen langer openstaan dan de in de polis vastgelegde achterstandstermijn zonder goedgekeurd betalingsuitstel, situaties waarin een claim is ingediend, zaken die ter incasso zijn overgedragen, een insolventie (faillissements-) aanvraag door schuldeisers of wanneer Atradius de kredietlimiet intrekt. 

Hoewel eerder goedgekeurde leveringen beschermd blijven, zijn nieuwe leveringen niet langer gedekt zodra deze omstandigheden zich voordoen. Het doel is om verdere risico-opbouw te voorkomen wanneer waarschuwingssignalen verschijnen, zodat bedrijven zich kunnen richten op het innen van de openstaande bedragen en het verhogen van het uitstaande saldo op financieel kwetsbare klanten vermijden.

Het is het beste om een kredietlimiet aan te vragen voordat je een order accepteert of goederen of diensten levert. Zo weet je zeker dat dekking vanaf het begin aanwezig is en voorkom je dat je zonder bescherming handelt als de financiële situatie van de klant verslechtert. 

Vroegtijdig aanvragen helpt voorspelbare openstaande saldi te behouden, vermindert last-minute onzekerheid voor sales-teams en ondersteunt een betere planning. Hoewel Atradius ook latere aanvragen kan beoordelen, sluit proactief limieten aanvragen beter aan bij de interne besluitvorming en risico-inzichten en versterkt het de grip op het te verlenen leverancierskrediet. 

Kredietlimieten moeten worden aangevraagd voor elke klant aan wie je verkoopt op rekening. Het aangevraagde bedrag moet overeenkomen met het hoogste openstaande saldo dat je op enig moment verwacht, rekening houdend met orderomvang, betalingstermijnen, seizoensinvloeden en toekomstige groei. 

Een realistische limiet zorgt ervoor dat vorderingen volledig beschermd blijven naarmate de handelsrelatie zich ontwikkelt. Bij het bepalen van het limietbedrag kijken veel bedrijven naar verkoopprognoses en piekmomenten in de openstaande saldi. Een goed afgestemde limiet voorkomt onnodige onderverzekering en ondersteunt soepelere commerciële relaties. 

Atradius beoordeelt klanten met behulp van uitgebreide financiële, gedrags- en marktdata. Wij hebben toegang tot informatiebronnen die voor individuele bedrijven meestal niet beschikbaar zijn, waaronder sectorrapporten, databases met betaalgedrag, jaarrekeningen en lokale marktinformatie. 

Met deze informatie analyseren onze specialisten het vermogen van de afnemer om verplichtingen na te komen en bepalen zij een passende kredietlimiet. Deze beoordelingen worden regelmatig bijgewerkt, zodat Atradius vroege signalen van verslechtering kan detecteren. Daardoor profiteren bedrijven van tijdige, datagedreven inzichten die hun kredietbeslissingen versterken en het risico op onverwachte verliezen verminderen. 

Zodra je begint met zakendoen, monitort Atradius voortdurend de financiële situatie en het betaalgedrag van de klant. Kredietlimieten vallen automatisch opnieuw vrij naarmate facturen worden betaald, waardoor doorlopende bescherming ontstaat. Als Atradius een verhoogd risico ziet, kunnen wij toekomstige dekking herzien of aanpassen, waarbij eerder goedgekeurde leveringen verzekerd blijven. 

Deze voortdurende bewaking helpt bedrijven risico’s voor te blijven en stabiele openstaande saldoniveaus te behouden, zonder de dagelijkse activiteiten te verstoren. Het proces combineert vroegtijdige waarschuwingen met bescherming, waardoor beter onderbouwde en zelfverzekerde besluitvorming mogelijk wordt. 

Ja. Je kunt nog steeds op rekening leveren (leverancierskrediet) wanneer Atradius geen limiet wil vaststellen. Die verkopen zijn echter niet gedekt onder de polis, wat betekent dat je het volledige risico zelf draagt. Een geweigerde limiet wijst vaak op zorgen over de financiële positie of het betaalgedrag van de klant, of de sectorinstabiliteit met impact op de klant. 

Voordat bedrijven verder handelen, bepalen zij door de geweigerde limiet vaak de voorwaarden opnieuw, vragen zij om (gedeeltelijke) vooruitbetaling, verlagen zij het openstaande saldo of versterken zij de interne monitoring. Hoewel handelen zonder dekking mogelijk is, vormt de beslissing van Atradius een waardevol risicosignaal dat zorgvuldig moet worden meegewogen. 

Ja. Kredietlimieten geven het bedrag weer dat Atradius bereid is te dekken op basis van het maximale verwachte openstaande saldo. Bedrijven kiezen ervoor om binnen het goedgekeurde bedrag te handelen om commerciële, operationele of risicobeheerredenen. 

Zolang verkopen binnen de goedgekeurde limiet blijven en voldoen aan de polisvoorwaarden, zijn zij gedekt. Een limiet hoeft niet te worden aangepast als deze niet volledig wordt gebruikt. Het afstemmen van limieten op de werkelijke handelsvolumes ondersteunt echter wel een goed beheerd en efficiënt kredietverzekeringsprogramma. 

Ja, maar dit wordt niet geadviseerd, omdat de dekking beperkt wordt tot het bedrag van de kredietlimiet, mits de verkopen voldoen aan de polisvoorwaarden. 

Als je een hogere kredietlimiet nodig hebt, vraag dan direct een verhoging aan. Zorg dat limieten aansluiten bij de werkelijke handelsvolumes, om zo een goed beheerd en efficiënt kredietverzekeringsprogramma te ondersteunen. 

In jouw polis is een achterstalligheidstermijn opgenomen. In de meeste polissen is dit zestig dagen. Zolang de debiteur zijn facturen binnen zestig dagen na de vervaldag voldoet, kan je zaken blijven doen onder dekking van de polis. Alle betalingen die je ontvangt, kan je toerekenen aan de oudste openstaande post. Overschrijdt de oudste openstaande post echter de achterstalligheidstermijn, dan vervalt de dekking voor nieuwe facturen. Wij adviseren je dan geen transacties meer met de debiteur te verrichten.

Betaalt de debiteur alsnog tussen de zestigste en negentigste dag na de vervaldag? En komt de oudste openstaande post hiermee weer onder de zestig dagen? Dan kan je weer nieuwe transacties verrichten onder dekking van de polis.

Tip: Het kan voorkomen dat de debiteur na verzending van de goederen zelf al te kennen geeft dat hij niet kan betalen op de afgesproken vervaldag. Zolang de betaling maar plaatsvindt binnen zestig dagen na de oorspronkelijke vervaldag, is er geen probleem. Geeft de debiteur echter aan later te gaan betalen, dan dien je onmiddellijk contact met ons op te nemen voor nadere instructies.

Er zijn vier situaties waarbij de dekking eindigt. Wij spreken dan van een automatische dekkingsstop. Transacties die na dat moment plaatsvinden, zijn niet meer gedekt door de polis.

1. De debiteur heeft bij het verstrijken van de achterstalligheidstermijn de factuur nog niet betaald.
2. Je hebt jouw vordering ter incasso overgedragen.
3. De debiteur is insolvent (bijvoorbeeld failliet of in surseance).
4. De kredietlimiet is ingetrokken.

Een incasso draag je over via ons online Klantenportaal Atrium. Je vult online de benodigde gegevens in. We kunnen dan vaak dezelfde dag nog incassomaatregelen treffen.

Zodra we de benodigde gegevens van je ontvangen hebben, wordt de zaak toegewezen aan Atradius Collections, onze gespecialiseerde incassoafdeling. Atradius Collections benadert de debiteur vanuit Nederland of vanuit het buitenland, afhankelijk van de locatie van de debiteur.

Atradius Collections zal in eerste instantie proberen om tot een snelle en goedkope buitengerechtelijke oplossing te komen met de debiteur. Lukt dit niet, dan start er in het land van de debiteur een gerechtelijke procedure, met als doel zo snel mogelijk een vonnis te halen en de uitstaande vordering op de debiteur te verhalen.

Atradius zal altijd proberen het maximale bedrag aan rente en kosten op de debiteur te verhalen. We zijn hierbij echter gebonden aan de mogelijkheden die de lokale wetgeving ons biedt. Waar er mogelijkheden zijn, zullen we deze zeker niet onbenut laten.

We proberen eerst de incassokosten op de debiteur te verhalen. Lukt dat niet, dan belasten we je pas aan het einde van de incassozaak voor de niet-verhaalbare kosten. Let op: als je aan alle polisvoorwaarden voldaan hebt en de vordering dus volledig gedekt is, kan je deze kosten bij ons claimen. 

Natuurlijk houden we je op de hoogte van alle relevante acties. Je kunt ook via ons online Klantenportaal Atrium jouw incassozaak op de voet volgen. Gedurende de incassoprocedure is er bovendien de mogelijkheid direct contact te leggen met de gespecialiseerde incasso-afdeling die jouw zaak behandeld. Zij beantwoorden al je eventuele vragen. 

Op deze vraag bestaat helaas geen eenvoudig antwoord. Het is namelijk afhankelijk van vele factoren, zoals de complexiteit van de zaak, het verweer van de debiteur, de lokale wetgeving en de drukte bij de rechtbanken. 

Als een klant een betalingstermijn mist, biedt Atradius meerdere vormen van ondersteuning. Je kunt een uitstel van betaling afspreken als dit onder de polis is toegestaan, maar als wanbetaling aanhoudt, worden de incasso-specialisten van Atradius ingeschakeld. Met lokale expertise en een internationaal netwerk proberen zij de schuld te innen in het land van de afnemer, waardoor de kans op succesvol herstel toeneemt. 

Als incassopogingen desondanks mislukken, vergoedt Atradius je volgens het verzekerde percentage, waardoor je cashflow wordt beschermd en financiële verstoring wordt beperkt. Deze combinatie van incassodiensten en schadevergoeding zorgt ervoor dat achterstallige schulden efficiënt en professioneel worden beheerd. 

De meeste polissen bevatten een achterstandstermijn die bepaalt hoelang een factuur onbetaald mag blijven terwijl er nog dekking is. Binnen deze periode kun je met je afnemer uitstel van betaling afspreken om zo extra tijd te geven. Als de klant alsnog binnen de verlengde periode betaalt, blijven toekomstige leveringen meestal verzekerd. 

Zodra achterstallige bedragen echter de achterstandstermijn of een goedgekeurde verlenging overschrijden, moet je Atradius informeren. Vanaf dat moment wordt de dekking voor nieuwe transacties normaal gesproken opgeschort totdat er weer is betaald. Deze regels voorkomen onbeheersbare openstaande saldi en ondersteunen gedisciplineerd creditmanagement. 

Je moet openstaande vorderingen ter incasso overdragen zodra deze de door Atradius vastgestelde termijn overschrijden zonder dat er betaling of goedkeuring voor verlenging is ontvangen. In de praktijk is het verstandig eerder te handelen als de klant niet meer reageert of tekenen van financiële problemen vertoont. 

Vroege overdracht vergroot de kans op verhaal en zorgt voor naleving van de polisvoorwaarden. Zodra een zaak formeel ter incasso is overgedragen, zijn nieuwe transacties met die afnemer in principe niet langer gedekt, omdat Atradius verdere opbouw van het openstaande saldo wil stoppen en zich volledig wil richten op het innen van de openstaande schuld. 

Wanneer een schuld ter incasso wordt overgedragen, wijst Atradius de zaak toe aan haar eigen incasso-specialisten of aan een gespecialiseerde partner met kennis van de markt van de klant. Het proces begint meestal met minnelijke, buitengerechtelijke pogingen om tot een betaling of betalingsregeling te komen. 

Als deze pogingen mislukken, kan Atradius de zaak escaleren met juridische stappen in het rechtsgebied van de afnemer om alsnog betaling af te dwingen. Gedurende het hele proces beheert Atradius de communicatie, strategie en lokale naleving, zodat de meest effectieve aanpak kan worden gekozen op basis van de financiële positie van de debiteur en de juridische omgeving. 

Een claim kan worden ingediend wanneer een klant insolvent (failliet) raakt of wanneer een openstaande factuur onbetaald blijft na afloop van de termijn voor vermoedelijke insolventie (langdurige betalingsachterstand), zoals in de polis vastgelegd.  

Als ook dekking voor politiek risico is opgenomen, gelden aanvullende claimscenario’s, zoals transferbeperkingen of overheidsingrijpen. De exacte vereisten kunnen per polis verschillen, waardoor het belangrijk is de opgenomen termijnen te volgen en alle benodigde documentatie aan te leveren. 

Zodra je een volledig claimdossier indient, beoordeelt Atradius of het verlies voldoet aan de polisvoorwaarden. In de meeste kredietverzekeringspolissen wordt binnen 30 dagen een beslissing over schadevergoeding genomen, hoewel termijnen kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van de zaak en de aard van de ondersteunende documenten. 

Het doel van Atradius is zo efficiënt mogelijk duidelijkheid en afwikkeling te bieden. Tijdige melding, accurate documentatie en naleving van de polisvoorwaarden helpen het claimproces te versnellen.

De afwikkeling van een claim betekent niet dat het incassoproces eindigt. Als schuldherstel nog mogelijk is, blijft Atradius of de aangewezen incassopartner proberen het openstaande bedrag te innen, ook in insolventiezaken waarin definitieve uitbetalingen tijd kunnen kosten. 

Eventueel geïnde bedragen worden doorgaans verdeeld tussen jou en Atradius naar verhouding van het verlies dat ieder heeft gedragen. De debiteur blijft juridisch verantwoordelijk voor betaling van wat hij verschuldigd is. Gedurende deze periode houdt Atradius je op de hoogte totdat de zaak volledig is afgesloten. 

Wanbetaling kan de financiële stabiliteit van een bedrijf ernstig verstoren, vooral wanneer marges klein zijn of de klantconcentratie hoog is. Zonder kredietverzekering van Atradius kan een onverwachte insolventie leiden tot druk op de cashflow, hogere financieringskosten of zelfs een liquiditeitscrisis. 

Volgens de Europese Commissie hangt één op de vier bedrijfsfaillissementen in de EU samen met late of uitblijvende betaling. Kredietverzekering van Atradius helpt deze calamiteiten te beperken door vorderingen te beschermen en vroegtijdige waarschuwingen te geven over klanten met een verslechterd risico. Deze ondersteuning is vooral waardevol in volatiele markten, waar plotselinge veranderingen in economische omstandigheden of sectorprestaties het risico op dubieuze debiteuren snel kunnen verhogen. 

De snelste en gemakkelijkste manier om een schade te claimen is via ons online Klantenportaal Atrium. Je vult de benodigde gegevens in en voegt de benodigde stukken bij. Zodra alle informatie bij ons binnen is, beoordelen we jouw aanspraak op schadevergoeding.

Als één van de in "Wanneer kan je schade claimen?" genoemde situaties zich voordoet en wij alle benodigde stukken voor de claimafhandeling van jou ontvangen hebben, kan je binnen dertig dagen uitsluitsel verwachten over een eventuele schadevergoeding.

Als Atradius de schade afgewikkeld heeft, betekent dit niet automatisch het einde van de zaak. Heeft er nog geen volledige betaling plaatsgevonden en is er nog steeds verhaal mogelijk, dan zetten we het incasso gewoon voort. Zelfs in geval van faillissement blijven we de zaak volgen, tot er absolute duidelijkheid is over een eventuele faillissementsuitkering.

Tot het einde van de incassozaak informeren we je over de voortgang van de zaak. Betalingen en kostennota’s worden na schadevergoeding tussen jou en ons verdeeld, naar ieders aandeel in het verlies. De debiteur blijft verplicht om zijn betalingsverplichting na te komen, ook al heeft Atradius inmiddels (een deel van) de schade vergoed.

Kredietverzekering biedt dekking tegen betalingsonvermogen van debiteuren, niet tegen onwil. De hoofdvraag is dus altijd: kan de debiteur niet betalen of wil hij niet betalen?

Indien een debiteur jouw vordering betwist, kan je eerst proberen het geschil zelf commercieel op te lossen. Lukt dit niet, dan rest er niets anders dan de zaak aan een rechtbank of arbitragecommissie voor te leggen. De rechter of arbiter bepaalt uiteindelijk of en in hoeverre de debiteur betalingsplichtig is.

Een eis voor schade-uitkering is dat de betalingsplicht moet vaststaan. Zolang hier geen duidelijkheid over bestaat, zullen we eventuele aanspraken op schadevergoeding opschorten.

De snelste en gemakkelijkste manier om omzet te declareren, is via ons online Klantenportaal Atrium. Je kunt dan per land de omzetgegevens aan ons doorgeven.

Bij het afsluiten van de kredietverzekering houden we in samenspraak met jou de verwachte jaaromzet aan. Aan de hand van deze verwachting berekenen we een minimumpremie en een periodieke voorschotnota. De voorschotnota zullen we je desgewenst per maand, kwartaal, half jaar of jaar toesturen. Aan het einde van het verzekeringsjaar berekenen we het daadwerkelijk verschuldigde bedrag aan de hand van jouw omzetdeclaratie. We verrekenen dan het verschil, met inachtneming van de minimumpremie.
 

De kosten van kredietverzekering hangen onder andere af van het risiconiveau binnen je klantenportefeuille, de landen waarin je handelt en het omzetvolume dat je wilt verzekeren. Premies worden meestal berekend als een klein percentage van de verzekerbare omzet en weerspiegelen de kans op wanbetaling binnen je afnemersbestand. 

Voor de meeste bedrijven zijn de kosten beperkt in vergelijking met de financiële impact van een grote wanbetaling. Omdat elk bedrijf een uniek risicoprofiel heeft, wordt de prijs afgestemd zodat de premie het werkelijke risico op basis van het uitstaande saldo juist weerspiegelt.

De premie wordt bepaald door meerdere factoren, waaronder je jaarlijkse omzet, het aandeel van de verkopen op open krediet, je sector, de gebruikelijke betalingstermijnen en de geografische spreiding van je afnemers. 

Het landenrisico, de kredietwaardigheid van je afnemers en de schadehistorie spelen ook een rol. Atradius combineert deze factoren om de kans op wanbetaling in te schatten en een premie vast te stellen die past bij jouw specifieke risicoprofiel. Bedrijven met goed beheerde kredietprocessen en weinig schades profiteren zo doorgaans van scherpe prijzen. 

Elk bedrijf opereert in andere markten, bedient afnemers met verschillende financiële profielen en heeft te maken met unieke sectordynamiek. Daarom berekent Atradius premies individueel in plaats van een uniforme aanpak te gebruiken. 

De prijs weerspiegelt het werkelijke risico van je klantenbestand, de stabiliteit van je sector, je handelshistorie en je openstaande saldi. Deze maatwerk-methode zorgt voor eerlijke, evenredige premies en helpt bedrijven dekking te verkrijgen die aansluit bij hun werkelijke behoeften en financiële doelstellingen. 

De meest voorkomende vorm is de omzetpolis, die alle afnemers dekt waarmee op rekening wordt gehandeld. Deze aanpak biedt een brede bescherming en vereenvoudigt de administratie. Er bestaan echter alternatieven voor bedrijven met specifieke behoeften. 

Andere mogelijkheden zijn de ‘single buyer’ (één afnemer) polis, de ‘named buyer’ (benoemde afnemer) polis, polissen met een hoog eigen risico of maatwerkprogramma’s voor grote of multinationale organisaties. Deze structuren bieden flexibiliteit wanneer slechts bepaalde delen van de openstaande saldi extra bescherming nodig hebben of wanneer bedrijven gespecialiseerde risicoacceptatie nodig hebben vanwege hoge concentraties of ongebruikelijke risicopatronen. 

Ja. De polisstructuur en optionele kenmerken kunnen de totale premie verhogen of verlagen. Elementen zoals eigen risico, uitsluitingen, aanvullende dekkingsuitbreidingen of maatwerkvoorwaarden beïnvloeden allemaal de prijs. 

Een bredere bescherming leidt vaak tot een hogere premie, terwijl hogere eigen risico’s of beperktere voorwaarden de kosten weer kunnen verlagen. Maatwerk stelt bedrijven in staat de polis af te stemmen op hun risicobereidheid en budget. 

De tijd die nodig is om een polis af te geven verschilt afhankelijk van je bedrijfsprofiel, de complexiteit van je klantenportefeuille en de informatie die nodig is om het risico te beoordelen. Eenvoudige polissen voor kleinere of minder complexe portefeuilles kunnen al binnen één tot enkele dagen worden geregeld. 

Uitgebreidere programma’s, vooral wanneer meerdere landen en/of sectoren met een hoger risico betrokken zijn, kunnen wat langer, soms tot een paar weken, duren. Atradius streeft er echter naar het polis-opmaakproces efficiënt af te ronden zodra alle benodigde gegevens zijn aangeleverd. Een duidelijk overzicht van je afnemers, omzet en gebruikte betalingscondities helpt de onboarding te versnellen en zorgt ervoor dat de dekking soepel kan starten. 

Polissen bevatten doorgaans een minimumpremie en gebruiken de geschatte jaaromzet als basis voor de initiële prijsstelling. Aan het einde van het polisjaar vergelijkt Atradius de daadwerkelijk opgegeven omzet met de oorspronkelijke schatting. 

Als de werkelijke omzet hoger is, kan een aanpassing worden gedaan op basis van het hogere volume; als deze lager is, kan een aanpassing worden gedaan op basis van het lagere volume waarbij de minimumpremie blijft gelden. Dit proces zorgt ervoor dat de prijs aansluit bij de werkelijke handelsactiviteit, terwijl redelijkheid en voorspelbaarheid gedurende het jaar behouden blijven. 

ERP- of API-integratie maakt automatische gegevensuitwisseling mogelijk tussen je interne systemen en het platform van Atradius. Dit vermindert handmatige invoer, verbetert de datakwaliteit en zorgt ervoor dat dekkingsinformatie altijd actueel is. Aanvragen voor kredietlimieten, updates van afnemers, omzetdeclaraties en meldingen van achterstanden kunnen naadloos tussen systemen verlopen, waardoor goedkeuringen sneller gaan en de efficiëntie wordt versterkt. 

Integratie verankert kredietverzekering van Atradius ook direct in de dagelijkse operatie, zodat teams met verzekerde limieten en risico-inzichten kunnen werken zonder hun gebruikelijke tools te verlaten. Het resultaat is snellere besluitvorming, minder fouten en soepelere risicobeheerprocessen. 

De digitale platforms van Atradius bieden directe toegang tot risico-informatie, snellere beslissingen over kredietlimieten en realtime inzicht in afgegeven dekking. Geautomatiseerde processen, zoals limietaanvragen, meldingen van achterstanden en indienen van claims, verminderen administratief werk en verbeteren de nauwkeurigheid. 

Integratie met ERP of boekhoudsystemen versnelt de onboarding van nieuwe klanten en zorgt ervoor dat aangeboden betalingscondities aansluiten bij verzekerde limieten. Door processen te vereenvoudigen en tijdige inzichten te bieden, geven digitale tools sales- en creditteams meer ruimte om zich te richten op commerciële kansen. Deze combinatie van efficiëntie, snelheid en risico-informatie helpt bedrijven veilig uit te breiden en snel te reageren op marktontwikkelingen. 

Ja. De digitale kredietverzekeringsplatforms van Atradius ondersteunen toegang voor meerdere gebruikers met rechten afgestemd op hun functie. Finance-, creditmanagement-, sales- en incassoteams kunnen binnen dezelfde omgeving werken en alleen de informatie zien die relevant is voor hun verantwoordelijkheden. Dit verbetert de samenwerking, zorgt voor consistente kredietbeslissingen en vermindert interne knelpunten. 

Door teams te laten werken met gedeelde, accurate en realtime data ondersteunt het platform een meer geïntegreerde aanpak van klantbeheer. Het vergroot ook de transparantie, waardoor organisaties scherpe controles kunnen behouden en tegelijk snellere en beter onderbouwde commerciële beslissingen kunnen nemen.