Kredietlimieten in het algemeen
U bent verplicht een kredietlimiet vast te stellen voor elke debiteur waarop uw polis betrekking heeft. Deze limiet geeft het maximale bedrag aan, waarvoor u verzekerd zaken kunt doen met de betreffende afnemer. De kredietlimiet dient zo snel mogelijk te worden vastgesteld. Dit kan op diverse manieren:
Manier 1: U vraagt een online toetsing aan. In uw polisoverzicht staat tot welk bedrag dit is toegestaan. Meestal is dit €15.000.
Manier 2: U stelt een kredietlimiet vast op basis van zelfbeoordeling. Dit kan alleen onder bepaalde voorwaarden en tot een bepaald bedrag. Voor meer informatie over de voorwaarden verwijzen we u naar uw polis.
Manier 3: U vraagt via ons Klantenportaal Atrium een kredietlimiet aan bij Atradius. Dit kan voor elk gewenst bedrag.
Op wie vraag ik een kredietlimiet aan en voor welk bedrag?
Voor elk bedrijf waarmee u zaken doet, moet u een kredietlimiet aanvragen. De van de polis uitgesloten debiteuren vormen hierop een uitzondering. Let erop dat het gevraagde kredietlimietbedrag voldoende is voor het op enig moment uitstaande saldo. Biedt uw kredietverzekering ook dekking voor het contractrisico, dan dient u ook het onderhanden werk mee te rekenen.
Tip: Zorg altijd voor voldoende kredietlimiet op de betalingsplichtige. Kijk goed na of op de kredietlimietbeslissing inderdaad het juiste bedrijf genoemd wordt; het nationale registratienummer, zoals het inschrijfnummer van de Kamer van Koophandel, is hierbij een handig hulpmiddel.
Tip: Als u zaken doet op basis van een accreditief (letter of credit), dient u de kredietlimiet gewoon op de debiteur aan te vragen en niet op de bank.
Op welk moment vraag ik een kredietlimiet aan?
U kunt dit het beste doen vóór orderacceptatie. In het uiterste geval kunt u in een latere fase ook nog een kredietlimiet aanvragen. Hoe eerder, hoe beter. Niets is vervelender dan te worden geconfronteerd met een failliete debiteur waarop geen kredietlimiet blijkt te zijn aangevraagd.
Hoe vraag ik een kredietlimiet aan?
De snelste en efficiëntste wijze om kredietlimieten aan te vragen is via ons online Klantenportaal Atrium. U vult het gewenste kredietlimietbedrag in en in de meeste gevallen ziet u direct of de aanvraag geaccepteerd kan worden.
Hoe vraag ik een toetsing aan?
U kunt via ons online Klantenportaal Atrium een kredietlimietbeslissing verkrijgen via een online toetsing. Deze mogelijkheid geldt standaard voor aanvragen tot een bedrag van € 15.000 (de toetsingsgrens die vermeld staat in uw polisoverzicht). Een toetsing is goedkoper dan een kredietlimiet, omdat de afhandeling eenvoudiger is: u krijgt van Atradius slechts de melding ‘positief’, ‘negatief’ of ‘toetsing niet mogelijk, vraag een kredietlimiet aan’. Is de toetsing positief, dan heeft u een kredietlimiet ter hoogte van het bedrag van de toetsingsgrens ontvangen. Is de toetsing negatief, dan heeft u daarmee een nullimiet ontvangen.
Hoe stel ik een kredietlimiet vast op basis van zelfbeoordeling?
U kunt ook zelf een kredietlimiet vaststellen op een debiteur, bijvoorbeeld op basis van informatierapporten of uw eigen betalingservaring met de desbetreffende afnemer.
Bij zelfbeoordeling op basis van informatierapporten moet u een positief kredietinformatierapport hebben. Dit rapport mag niet ouder zijn dan twaalf maanden en dient het door u benodigde kredietlimietbedrag te rechtvaardigen. Bovendien mag u in de laatste twaalf maanden voor de transactie op de debiteur geen verlies hebben geleden door wanbetaling.
Zelfbeoordeling op basis van betalingservaring houdt in dat u een kredietlimiet kunt vaststellen aan de hand van de betaling op open krediet die u binnen de achterstalligheidstermijn heeft ontvangen. De kredietlimiet is gelijk aan het totaal van betalingen die u heeft ontvangen van uw debiteur (in de afgelopen twaalf maanden) met dezelfde of een langere betalingsconditie. Ook mag u in de laatste twaalf maanden geen verlies hebben geleden door wanbetaling van uw debiteur.
Voor beide gevallen geldt dat het kredietlimietbedrag de zelfbeoordelinggrens niet mag overschrijden. De hoogte van die grens vindt u in uw polisoverzicht.
Hoe werkt zelfbeoordeling van onbeoordeelde debiteuren?
Voor onbeoordeelde debiteuren, waarmee u nooit eerder zaken heeft gedaan, kunt u zelf een kredietlimiet vaststellen. Er geldt dan wel een lager dekkingspercentage. In uw polis staat aangegeven voor welke specifieke landen deze mogelijkheid geldt en wat de bijbehorende kredietlimietgrens is.
Voorwaarde voor deze bijzondere wijze van kredietlimietbeoordeling is dat u de juiste identiteit van de debiteur heeft vastgesteld en dat u niet op de hoogte bent van negatieve informatie over de financiële positie, de reputatie of het betaalgedrag van de debiteur.
Tip: Bij zelfbeoordeling dient u er rekening mee te houden dat een (nul)limiet zwaarder weegt. Een kredietlimietbeslissing van Atradius zet alle bovengenoemde vormen van zelfbeoordeling namelijk opzij. Twaalf maanden na de ingangsdatum van een nullimiet kunt u weer een nieuwe dekking vaststellen via zelfbeoordeling.
Wat kost een kredietlimiet aanvraag?
U betaalt allereerst voor de afgifte van de kredietlimiet. Dit bedrag staat los van de hoogte van de gevraagde kredietlimiet. Verder brengen we aan het begin van elk nieuw verzekeringsjaar verlengingskosten in rekening voor iedere geldige kredietlimiet, inclusief de positieve toetsingen. Voor meer informatie over de kosten verwijzen we u naar het overzicht Kredietlimietkosten in uw polis.
Tips:
- Vindt uw aanvraag plaats in de laatste maand van het verzekeringsjaar, dan betaalt u voor het volgende jaar geen verlengingskosten.
- Een verhogingsaanvraag van een kredietlimiet is gratis. Ons advies is dan ook om de hoogte van een kredietlimiet af te stemmen op uw werkelijke behoefte. Heeft u een te hoge kredietlimiet van ons gekregen, dan kunt u deze eveneens kosteloos weer verlagen.
- Heeft u limieten of toetsingen niet meer nodig? Laat ze tijdig vervallen, zodat u er geen verlengingskosten over hoeft te betalen.
Hoe lang is een kredietlimiet geldig?
Een lopende kredietlimiet is geldig tot het moment dat:
- Atradius de kredietlimiet intrekt of verlaagt.
- U een kredietlimiet laat vervallen via ons online Klantenportaal Atrium.